وقتی به آینده فکر می‌کنیم، همیشه یک سوال بزرگ در ذهن شکل می‌گیرد:
اگر یک روز نتوانم کار کنم، زندگی من و خانواده‌ام چه می‌شود؟
این فکر شاید در لحظات مختلف به ذهن همه ما بیاید؛ وقتی خسته از کار روزانه هستیم، وقتی تورم بالا می‌رود، یا وقتی کسی را می‌بینیم که با مشکلات مالی روبه‌رو شده است.

در دنیایی که هزینه‌ها مدام افزایش پیدا می‌کنند و آینده قابل‌پیش‌بینی نیست، باید یک برنامه مالی مطمئن و بلندمدت داشته باشیم.
اینجاست که بیمه عمر با سرمایه‌گذاری داری اهمیت ویژه‌ای می‌شود؛ طرحی که همزمان می‌تواند پوشش بیمه‌ای + رشد سرمایه + ایجاد اندوخته مالی را برای شما فراهم کند.

در ادامه این مقاله، قرار است دقیق و ساده بررسی کنیم که بیمه عمر سرمایه‌گذاری چیست، چگونه به رشد سرمایه کمک می‌کند، چرا بهتر از پس‌انداز بانکی است، و چطور می‌تواند آینده‌ای آرام و قابل‌اعتماد بسازد.

بیمه عمر سرمایه‌گذاری چیست؟

بیمه عمر با سرمایه‌گذاری یک قرارداد بلندمدت بین شما و شرکت بیمه است که بر اساس آن:

• شما ماهانه یا سالانه مبلغی را پرداخت می‌کنید.

• شرکت بیمه از شما در برابر خطرات (مثل فوت، بیماری‌های خاص و حوادث) حمایت می‌کند.

• هم‌زمان بخشی از حق بیمه شما به عنوان اندوخته مالی ذخیره و سرمایه‌گذاری می‌شود.

به زبان ساده:
این بیمه یک پس‌انداز هوشمندانه است که امنیت مالی را همزمان با سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد.

و این بدان معناست که اگر زمانی مشکلی برای شما پیش بیاید، خانواده از نظر مالی حمایت می‌شوند و اگر هیچ مشکلی پیش نیاید، در پایان دوره یک سرمایه قابل توجه خواهید داشت.

برخلاف تصور عموم، بیمه عمر فقط برای «وقتی که اتفاق بدی افتاد» نیست؛ بیمه عمر یک برنامه مالی برای ساختن آینده بهتر است.

چطور بیمه عمر باعث رشد سرمایه می‌شود؟

در بیمه عمر با سرمایه‌گذاری، اندوخته شما از سه روش رشد می‌کند:

1. سود تضمینی

شرکت بیمه موظف است حتی اگر بازارهای مالی ضعیف باشند، به اندوخته شما سود تضمینی پرداخت کند.
این سود معمولا سالانه اعلام می‌شود و کاهش پیدا نمی‌کند.

2. سود مشارکتی

اگر شرکت بیمه در فعالیت‌های اقتصادی و سرمایه‌گذاری خود سود بیشتری کسب کند، درصدی از این سود به شما تعلق می‌گیرد.

پس سرمایه شما فقط رشد نمی‌کند؛ بلکه با رشد اقتصاد و بازار هم همراه می‌شود.

3. اثر سود مرکب

وقتی سود به اصل سرمایه اضافه می‌شود و سال بعد روی مجموع سرمایه به علاوه سود، دوباره سود تعلق می‌گیرد و این به معنای سود روی سود یا همان سود مرکب می‌باشد.

در بلندمدت، این اثر بسیار قابل‌توجه می‌شود به خصوص اگر پرداخت‌های شما مستمر باشد.

مزایای بیمه عمر سرمایه‌گذاری

1. پوشش مالی در برابر فوت و حادثه

2. پوشش بیماری‌های خاص

3. تشکیل اندوخته قابل برداشت

4. وام بدون ضامن و بدون نیاز به اعتبارسنجی

1. قابلیت بازخرید در صورت نیاز به پول

2. امکان تعیین ذینفع (بدون وراثت و مالیات)

3. ساخت آینده مالی فرزندان

4. ایجاد درآمد ماهانه در دوران بازنشستگی

این مزایا در کنار هم، بیمه عمر را تبدیل به چیزی فراتر از یک بیمه معمولی می‌کند.

چرا بیمه عمر با سرمایه‌گذاری بهتر از پس‌انداز بانکی است؟

پس‌انداز بانکی کمک می‌کند پول نگه دارید، اما بیمه عمر کمک می‌کند پول رشد کند. 

بیمه عمر با سرمایه‌گذاری مناسب چه کسانی است؟

• افرادی که به آینده خانواده اهمیت می‌دهند

• زوج‌های جوان

• والدینی که به فکر آینده فرزند هستند

• کسب‌وکارها و شاغلین آزاد

• افرادی که می‌خواهند در ۱۰ تا ۲۰ سال آینده بازنشسته شوند

در واقع، هر کسی که به آینده فکر می‌کند، از این بیمه سود می‌برد.

آینده هیچ‌وقت با صبر کردن و دست روی دست گذاشتن بهتر نمی‌شود؛ آینده از جایی شروع می‌شود که ما تصمیم بگیریم برای آن کاری انجام دهیم.

اگر امروز یک قدم برنداریم، فردا با همان نگرانی‌ها بیدار می‌شویم. بیمه عمر و سرمایه گذاری یعنی می‌شود برای آینده یک برنامه ریزی مطمئن داشت.