چرا بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین بهترین انتخاب برای جوانان و بازنشستگان است؟

از گذشته تا امروز، همیشه یکی از دغدغه‌های مهم ما این است که بعد از بازنشستگی، چطور می‌توانیم زندگی راحت و بی‌دغدغه‌ای داشته باشیم. واقعیت این است که دوران بازنشستگی هم می‌تواند شیرین باشد، به‌شرطی که خیالمان از نظر مالی راحت باشد. اینجاست که بیمه تکمیلی بازنشستگی وارد می‌شود و نقش یک تکیه‌گاه محکم رو برای آینده‌مان بازی می‌کند.

در این مطلب از بلاگ بیمه ازما قراره با هم نگاهی دقیق‌تر به مبلغ بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین بیندازیم. اینکه چه چیزهایی روی این مبلغ تأثیر می‌گذارند، انواع مختلف بیمه‌های بازنشستگی کدام هستند، و موقع انتخاب یک طرح مناسب باید حواسمون به چه چیز هایی باشد این موارد رو با هم بررسی می‌کنیم. پس اگر به فکر ساختن یک آینده مطمئن و آرام هستید، با ما همراه باشید و قدم به قدم وارد دنیای جذاب بیمه تکمیلی بازنشستگی شوید!

مستمری بیمه عمر در بیمه امید بازنشتگی و تکمیلی کارآفرین

تا حالا به این فکر کردید که بعد از بازنشستگی، چه چیزی می‌تواند به عنوان یک منبع درآمد دوم کنارتان باشد؟ خب، اینجاست که مستمری بیمه عمر یا بهتر بگیم، یکی از پایه‌های مهم بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین ازاهمیت بالایی برخوردار می‌شود! این نوع بیمه در واقع یک تعهد مالی از طرف شرکت بیمه ‌است؛ یعنی وقتی به سن بازنشستگی‌ برسید یا خدایی نکرده ازکارافتاده شوید، هر ماه یا هر سال یک مبلغ ثابت به عنوان مستمری دریافت می‌کنید.

این مبلغ درست مثل یک حقوق دوم عمل می‌کند و کمک می‌کند تا در دوران بازنشستگی هم بتوانید با خیال راحت هزینه‌های زندگی تون رو مدیریت کنید. جالب است بدانید که بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین انواع مختلفی دارد که هر کدام مزایای خاص خودشون رو دارند.

یکی از مزیت‌های جالب این بیمه این است که خودتان می‌توانید تعیین کنید از چه سنی مستمری بگیرید و چه مقدار باشد. پرداخت‌ها هم می‌تواند بسته به انتخاب خودتان ماهانه یا سالانه باشد. تازه در بعضی از طرح‌ها، حتی معافیت مالیاتی هم شامل حالتان می‌شود! خلاصه که مستمری بیمه عمر یک راه هوشمندانه برای تقویت پشتوانه مالی دوران بازنشستگی‌تون با کمک بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین به حساب می‌آید.

انواع بیمه‌های مستمری

وقتی صحبت از آینده و دوران بازنشستگی می‌شود، یکی از مهم‌ترین انتخاب‌ها، انتخاب نوع مناسب بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین می‌باشد. خبر خوب این است که این بیمه‌ها فقط یک مدل ندارند! انواع مختلفی از بیمه‌های مستمری وجود دارد که هر کدام با ویژگی‌های خاص خودشان، به سبک زندگی و نیازهای مالی افراد مختلف پاسخ می‌دهند.

بین این طرح‌ها، سه نوع از بقیه محبوب‌تر و رایج‌تر هستند:

• بیمه امید بازنشستگی کارآفرین
• بیمه مستمری مادام‌العمر
• بیمه مستمری مدت‌دار

حالا این که کدوم‌ یکی براتون مناسب هست، بستگی به عواملی مثل سن، وضعیت تأهل، میزان درآمد، شغل و اهداف مالی‌ شما داره. مثلاً ممکنه فردی بخواهد تا آخر عمر مستمری بگیرد، فرد دیگری ترجیح دهد برای یک مدت مشخص این درآمد را داشته باشد.

نکته خوب اینجاست که با کمک مشاورین متخصص بیمه ازما، می‌توانید دقیق‌ترین انتخاب را داشته باشید و راهنمایی رایگان دریافت کرده و از بین طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین، همان گزینه‌ای را انتخاب کنید که واقعاً متناسب با شرایط شما باشد.

شرایط دریافت مستمری بیمه عمر

داشتن یک درآمد ثابت دردوران بازنشستگی آرزوی خیلی‌هاست، و خوشبختانه بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین با پوشش مستمری، این امکان را فراهم می‌کند. اما برای اینکه بتوانید از مزایای مستمری بیمه عمر بهره‌مند شوید، یک سری شرایط وجود دارد که باید رعایت شوند.

به‌طور کلی، شرایط دریافت مستمری شامل موارد زیر می‌باشد:

• پرداخت منظم و کامل حق بیمه در مدت زمان مشخص‌شده
• رسیدن به سن بازنشستگی (که معمولاً همون سن قانونی بازنشستگی حساب می‌شود)
• بروز ازکارافتادگی کلی یا جزئی، به‌خصوص اگه ناشی از حادثه یا بیماری باشد
• در بعضی طرح‌ها، فوت بیمه‌گذار هم ممکنه باعث فعال شدن پرداخت مستمری به ذی‌نفعان شود

البته بسته به نوع بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین یا همان طرح بیمه عمر انتخابی، ممکنه شرایط خاص دیگری هم مطرح باشد. پس قبل از نهایی کردن انتخابتون، حتماً با مشاورین خبره بیمه ازما مشورت کنید تا مطمئن شوید همه چیز مطابق با نیازهای شما پیش می‌رود.

با انتخاب درست و به‌موقع، می‌توانید یک آینده مطمئن و بدون استرس بسازید و از دوران بازنشستگی‌تان نهایت لذت رو ببرید.

مبلغ مستمری بیمه عمر

یکی از سؤال‌های رایج در مورد بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین این است که: «قراره چقدر مستمری بگیرم؟» خب، جواب این سؤال بستگی به چند عامل مهم دارد که مستقیماً روی مبلغ نهایی مستمری تأثیر می‌گذارند. بیایید با هم این عوامل رو مرور کنیم:

• مدت قرارداد بیمه‌نامه: هرچی زمان بیشتری رو به پرداخت بیمه اختصاص دهید، طبیعتاً اندوخته بیشتری جمع می‌کنید و در نتیجه، مبلغ مستمری بالاتری دریافت می‌کنید. مثلاً یک قرارداد ۳۰ ساله قطعاً خروجی بهتری نسبت به یک قرارداد ۱۰ ساله دارد.
• میزان حق بیمه پرداختی ماهانه: این مورد خیلی واضح است؛ هرچه بیشتر برای آینده‌تون سرمایه‌گذاری کنید، یعنی حق بیمه ماهانه بیشتری بپردازید، مستمری دریافتی‌تون هم بیشتر می‌شود. این یکی از اصول پایه‌ای بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین می‌باشد.
• درصد افزایش سالانه اندوخته: بعضی از طرح‌های بیمه عمر، قابلیت افزایش سالانه اندوخته دارند. این یعنی سرمایه‌تون سال‌به‌سال رشد می‌کند و طبیعتاً مبلغ مستمری هم بیشتر می‌شود. این رشد می‌تواند بسته به نوع طرح ثابت یا متغیر باشد.
• نرخ سود پرداختی شرکت بیمه: سودی که شرکت بیمه به اندوخته بیمه‌نامه‌تون اختصاص می‌دهد، یکی دیگر از فاکتورهای کلیدی است. هر چه این نرخ سود بالاتر باشه، دریافتی توی دوران بازنشستگی‌ات هم بیشتر خواهد بود.

چگونگی پرداخت مستمری بیمه عمر

وقتی دوره بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین یا بیمه عمر به پایان می‌رسد، بیمه‌شده دو تا گزینه اصلی پیش‌رو دارد برای برداشت اندوخته‌ خود:

اولین گزینه، دریافت کل اندوخته به‌صورت یکجاست. یعنی شما می‌توانید تمام حق بیمه‌هایی که طی سال‌ها پرداخت کردید به‌همراه سودش، یکجا دریافت کنید. البته این روش فقط تو بعضی از طرح‌ها مثل بیمه عمر اندوخته‌دار امید کارآفرین یا بیمه امید بازنشستگی کارآفرین قابل اجراست.

گزینه دوم، دریافت مستمری ماهانه یا سالانه از محل اندوخته بیمه‌نامه‌ می‌باشد. در این روش، سرمایه‌تان نزد شرکت بیمه می‌ماند، و به آن سود های مربوطه تعلق گرفته و هم‌زمان مستمری هم به‌صورت منظم به شما پرداخت می‌شود. این مدل در بیمه بازنشستگی کارآفرین برای خیلی‌ها جذاب است چون هم سود اندوخته حفظ می‌شود و  هم یک درآمد ثابت خواهید داشت.

بیمه امید بازنشستگی کارآفرین؛ بهترین بیمه مستمری از لحاظ پرداخت

اگر دنبال یک طرح جامع و مطمئن برای دوران بازنشستگی هستید، بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین با طرح بیمه امید بازنشستگی یکی از بهترین انتخاب‌هاست. چرا؟ چون مزیت‌های فراوانی دارد که خیال شما رو از آینده راحت می‌کند.

• پرداخت مستمری بالا: این بیمه امید بازنشستگی کارآفرین در پرداخت مستمری واقعاً دست و دلبازعمل کرده و می‌تواند خیال آدم را از لحاظ مالی در دوران بازنشستگی راحت کند.
• طرح‌های متنوع: بسته به نیاز و بودجه‌ خود، می‌توانید از بین گزینه‌های مختلف این بیمه، اون طرحی رو انتخاب کنید که براتون مناسب تر می‌باشد.
• پوشش‌های تکمیلی جذاب:  بیمه بازنشستگی کارآفرین از بیمه عمر گرفته تا پوشش بیماری‌های خاص و حتی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی همه‌ را در خود جای داده است.
• اعتبار و پشتوانه مالی قوی: شرکت بیمه کارآفرین با سابقه عالی و قدرت مالی بالا، به‌خوبی به تعهدات خود پایبند بوده و جای هیچ گونه نگرانی نمی‌گذارد.

مبلغ بیمه مستمری‌بگیران تامین اجتماعی چقدر است؟

در مورد بیمه تکمیلی بازنشستگی تو سیستم تأمین اجتماعی، بدون سقف خاصی مستمری پرداخت می‌شود. به‌طور میانگین، افراد مستمری‌بگیر در تامین اجتماعی مبلغی در حدود 10 میلیون تومان در ماه دریافت می‌کنند که البته این مبلغ بستگی به شرایط متفاوت افراد و وضعیت پرداخت آن‌ها هم دارد.

نکته جالب‌تر در مورد بیمه بازنشستگی کارآفرین حتی در صورت فوت بیمه‌شده، این مستمری از باقی مانده 10 سال به بازماندگانش هم منتقل می‌شود. یعنی هم حمایت مالی هست، هم خیال آسوده برای خانواده بیمه‌شده می‌باشد.

بیمه امید بازنشستگی کارآفرین بهترین بیمه برای زنان خانه دار

در امید بازنشستگی کارآفرین زنان خانه‌دار می‌توانند بدون نیاز به سابقه کار و بدون نیاز به سابقه تامین اجتماعی درخواست بازنشستگی کرده و با یک حقوق بسیار بالاتر و تعداد سال های کمتر (حدود یک سوم) برای پرداخت حق بیمه نسبت به تامین اجتماعی بازنشسته شده و مستمری ماهانه خود را از طرح امید بازنشستگی کارآفرین دریافت کنند.

امتیاز ویژه دیگری که امید بازنشستگی کارآفرین نسبت به تامین اجتماعی دارد، امکان دریافت یکجای مبلغ اندوخته بیمه نامه فرد و یا همان بازخریدی می‌باشد. بنا به هر دلیل شاید به یک سرمایه اولیه و یکجا نیاز داشته باشید که می‌توانید آن را از طرح امید بازنشستگی کارآفرین دریافت کنید.

جان کلام

در پایان باید گفت بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین فقط یک بیمه ساده نیست؛ بلکه یک راهکار هوشمندانه برای ساختن آینده‌ای با ثبات و بدون نگرانی مالی در دوران بازنشستگی‌ است. این بیمه با ارائه پوشش‌های متنوع، انعطاف‌پذیر و متناسب با نیازهای کارآفرینان و افراد خوداشتغال، مسیر برنامه‌ریزی مالی بلندمدت را ساده‌تر می‌کند.

بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین با ترکیب مشاوره حرفه‌ای، خدمات آنلاین و طرح‌های متنوع، به شما کمک می‌کند با خیالی آسوده، برای فردای خود تصمیم بگیرید. این بیمه نه‌تنها امنیت اقتصادی شما را در دوران بازنشستگی تضمین می‌کند، بلکه با کاهش فشارهای مالی درمانی و ارائه مزایای ارزشمند، مثل یک سپر دفاعی در برابر مشکلات اقتصادی عمل می‌کند.

اگر به‌دنبال راهی مطمئن برای تضمین آینده خود و خانواده‌تان هستید، بیمه تکمیلی بازنشستگی کارآفرین همان چیزی‌ست که به آن نیاز دارید؛ یک انتخاب آینده‌نگرانه برای آرامشی ماندگار.

سوالات متداول

مبلغ مستمری بیمه عمر در بیمه امید بازنشستگی کارآفرین چقدر است؟

مبلغی که از بیمه تکمیلی بازنشستگی به‌عنوان مستمری دریافت می‌کنید، به چند عامل مهم بستگی دارد. از جمله:

• مدت زمان قرارداد بیمه‌نامه‌تون،
• میزان حق بیمه‌ای که هر ماه پرداخت کردید،
• درصد رشد سالانه‌ای که توی بیمه‌نامه در نظر گرفته شده،
• و البته نرخ سودی که شرکت بیمه به اندوخته‌تون اختصاص می‌دهد.

هرچی این موارد قوی‌تر باشند، طبیعتاً مبلغ مستمری هم بالاتر می‌رود.

مستمری بیمه عمر در بیمه بازنشستگی کارآفرین یعنی چه؟

مستمری بیمه عمر در واقع یک امکان فوق‌العاده‌ در طرح‌های بیمه تکمیلی بازنشستگی می‌باشد که به شما این فرصت را می‌دهد تا بعد از رسیدن به سن بازنشستگی، یک مبلغ مشخص رو به صورت ماهانه یا سالانه دریافت کنید.
هدف اصلیش هم اینه که تو دوران بازنشستگی، خیالتون از نظر مالی راحت باشه و بدون دغدغه مالی از زندگی لذت ببرید.