بیمه حوادث در واقع یکی از انواع بیمه اشخاص محسوب می‌شود. وقتی بیمه حوادث انفرادی می‌خریم عملا خودمان را در برابر حادثه‌های مختلف بیمه می‌کنیم. منتها بیمه حوادث بیشتر برای جبران هزینههای حوادث ناشی از کار است. مخصوصا اگر کارفرمایی قانون را رعایت نکرد و کارگران کارگاه خود را بیمه نکرد، هر کدام از کارگرها می‌توانند خودشان را بیمه حوادث انفرادی کنند. همچنین بیمه حوادث انفرادی یک گزینه مناسب به عنوان بیمه مسافرتی در سفرهای داخلی است.
پس اگر به دلایلی مثل سفر، شرایط کاری موقت یا… حتی تنها برای مدتی مشخص به بیمه حوادث احتیاج دارید می‌توانید با خرید این بیمه خودتان را در مقابل خطراتی که در مقابل‌تان هستند بیمه کنید.
به طور کلی بیمه حوادث انفرادی شامل سه پوشش اصلی و سه پوشش فرعی است. هر کدام از پوشش‌های اصلی و فرعی هم شامل موارد مختلفی می‌شوند.
پوشش‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی شامل موارد زیر می‌شوند:
یعنی اگر خدای نکرده بیمه شده بر اثر حادثه فوت کند، تمام مبلغی که به عنوان سرمایه فوت در بیمه نامه آورده شده به وارثان و ذی‌نفعان او پرداخت می‌شود. همچنین اگر بیمه شده دچار نقص عضو شود هم بعد از تشخیص کلی یا جزئی بودن میزان آسیب، مبلغی به او پرداخت می‌شود.
پوشش‌های فرعی هم عبارتند از:
قانون می‌گوید حوادث ناشی از کار هر گونه حادثه‌ای است که در محلِ کار و حین کار برای افراد اتفاق می‌‌افتد. به طور کلی حادثه‌های ناشی از کار شامل موارد زیر می‌شوند:
اگر هر کدام از این حوادث، باعث قطع، تغییر شکل یا ناتوانی عضوی از فرد بیمه شده شود، شرکت بیمه باید سرمایه فوت و نقص عضو را برابر با چیزی که در بیمه نامه نوشته شده به بیمه شده یا خانواده‌اش پرداخت کند. البته پرداخت خسارت به شرط آن است که عواقب و عوارض ناشی از حادثه حداکثر تا دو سال بعد از وقوع آن خودشان را نشان داده باشند.
شرکت‌های بیمه برای پرداخت هر کدام از خسارت‌های فوت و نقص عضو و… در بیمه حوادث انفرادی شرایط متفاوتی دارند. مثلا مبلغ خسارت جبران از کار افتادگی دائم یا کامل بیمه حوادث انفرادی معادل سرمایه فوت بیمه نامه است. منتها تعیین میزان غرامت پرداختی برای از کار افتادگی موقت و جزئی بستگی به میزان آسیب دیدگی و دوره نقاهت و… دارد. سقف پرداخت برای جبران هزینههای پزشکی هم بین ۱۰ تا ۲۰ درصد سرمایه فوت محاسبه می‌شود.
معمولا هر کدام از شرکت‌ها یک میزان سقف مبلغ سرمایه فوت برای بیمه نامه‌های حوادث مشخص می‌کنند. این سقف پرداختی سرمایه فوت به میزان توانگری مالی شرکت بیمه بستگی دارد و مقدارش کم‌تر از نرخ دیه در هر سال است. البته هر چقدر سرمایه فوت بیمه نامه بیشتر باشد، حق بیمه پرداختی هم بیشتر می‌شود.
به طور کلی به هر کدام از آسیب‌های زیر نقص عضو و از کار افتادگی دائم می‌گویند:
غرامت پرداختی برای جبران خسارت‌های این آسیب دیدگی‌ها هم دقیقا برابر با 100 درصد سرمایه بیمه شده محاسبه می‌شود.
گفتیم که پرداخت از کار افتادگی یا نقص عضو جزئی بستگی به میزان و نوع آسیب دارد. در واقع جبران خسارت هر کدام از انواع آسیب‌های جزئی پرداخت شامل درصد مشخصی از سرمایه فوت به عنوان خسارت است. مثلا:
مهمترین فاکتور برای محاسبه حق بیمه حوادث انفرادی شغل بیمه شده وضعیت سلامتی اوست. معمولا برای تعیین قیمت بیمه حوادث انفرادی، مشاغل در 5 دسته از کم خطر تا پر خطر تقسیم بندی می‌شوند:
قیمت حق بیمه حوادث انفرادی با توجه به شغل بیمه شده و همین‌طور طرح انتخابی او از بیمه ها می‌تواند متفاوت باشد. به طور کلی هر چقدر سرمایه تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی بیشتری انتخاب کنیم باید حق بیمه سالانه بیشتری هم پرداخت کنیم. طبیعتا با داشتن سرمایه تحت پوش بیشتر اگر خدای نکرده دچار حادثه شدیم مبلغ خسارت بیشتری از شرکت بیمه دریافت می‌کنیم.