بیمه عمر یک قرارداد طولانی‌مدت بین ۵ تا ۳۰ سال است که میان شرکت بیمه و بیمه‌گزار منعقد می‌شود. این نوع بیمه دارای طرح‌های متنوعی مانند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه عمر زمانی است. در میان این گزینه‌ها، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یکی از محبوب‌ترین طرح‌های بیمه‌ای در سراسر جهان محسوب می‌شود که بسیاری از افراد از آن استفاده می‌کنند. یکی از مزایای مهم این بیمه، امکان دریافت وام بیمه عمر از محل اندوخته آن است.

در واقع، بیمه عمر علاوه بر ارائه پوشش‌های متنوع، یک روش سرمایه‌گذاری بلندمدت با سود تضمینی و مشارکتی نیز محسوب می‌شود. این ویژگی، شرایط دریافت وام بیمه عمر از محل اندوخته بیمه را برای بیمه‌گزار فراهم می‌کند. اگر هنوز با مزایا، پوشش‌ها و شرایط وام بیمه عمر این بیمه آشنایی کافی ندارید، در ادامه همراه بیمه ازما باشید تا اطلاعات کاملی در این زمینه دریافت کنید.

برای دریافت اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله بیمه عمر چیست از سایت بیمه ازما را مطالعه کنید.

پوشش‌های بیمه عمر و مزایای آن

پوشش‌های بیمه عمر
بیمه عمر شامل پوشش‌های متنوعی است که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:

✔ پوشش فوت: یکی از اساسی‌ترین مزایای بیمه عمر، پرداخت سرمایه فوت به ذینفعان بیمه‌گزار است.
✔ پوشش امراض خاص: شامل بیماری‌هایی مانند سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، پیوند اعضای حیاتی و برخی از انواع سرطان.
✔ پوشش ازکارافتادگی: در صورت ناتوانی کامل و دائمی فرد، حمایت‌های مالی ارائه می‌شود.
✔ پرداخت هزینه‌های پزشکی: بخشی از هزینه‌های درمانی فرد بیمه‌شده جبران خواهد شد.

این پوشش‌ها از اصلی‌ترین مزایای بیمه عمر محسوب می‌شوند، اما با توجه به نوع قرارداد و شرایط بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، امکانات دیگری مثل وام بیمه عمر نیز در دسترس بیمه‌گزار قرار می‌گیرد.

شرایط دریافت وام بیمه عمر

یکی از مزایای مهم بیمه عمر، امکان دریافت وام بیمه عمر از محل اندوخته بیمه‌نامه است. وام بیمه عمر بدون نیاز به ضامن و مراحل پیچیده اداری ارائه می‌شود. شرایط کلی دریافت وام بیمه عمر عبارتند از:

✔ عدم نیاز به ضامن یا وثیقه – وام بیمه عمر برخلاف وام‌های بانکی، بدون ضمانت‌نامه و تنها بر اساس اندوخته بیمه پرداخت می‌شود.
✔ تسویه بدهی‌های معوقه – در بیشتر شرکت‌های بیمه، بیمه‌گزار نباید حق بیمه معوق یا بدهی پرداخت‌نشده داشته باشد.
✔ نرخ سود وام‌ بیمه عمر‌ – میزان سود وام بیمه عمر معمولاً بین ۴ تا ۵.۵ درصد بالاتر از سود تضمینی بیمه‌نامه است.
✔ امکان دریافت وام‌های متعدد – در طول مدت قرارداد، بیمه‌گزار می‌تواند چندین بار وام بیمه عمر دریافت کند، البته پس از تسویه کامل اقساط وام قبلی بیمه عمر.
✔ حفظ پوشش‌های بیمه‌ای – دریافت وام بیمه عمر تأثیری بر پوشش‌های بیمه‌ای ندارد و بیمه‌نامه همچنان فعال باقی می‌ماند.
✔ وابستگی به میزان اندوخته – سقف مبلغ وام بیمه عمر متناسب با میزان اندوخته بیمه‌نامه تعیین می‌شود. هرچه اندوخته بالاتر باشد، مبلغ وام نیز افزایش می‌یاب د.

📌 برای آشنایی بیشتر با بیمه عمر، این مقاله را مطالعه کنید.

شرایط زمانی دریافت وام بیمه عمر

⏳ برای استفاده از وام بیمه عمر، حداقل دو سال از شروع قرارداد بیمه باید گذشته باشد.
💰 پس از این مدت، بیمه‌گزار می‌تواند تا ۹۰ درصد از اندوخته خود را به‌عنوان وام دریافت کند.
♻ پس از تسویه کامل اقساط وام قبلی، امکان دریافت مجدد وام بیمه عمر وجود دارد.

📢 وام بیمه عمر و وام بانکی چه تفاوتی دارند؟
اگرچه این دو نوع وام شباهت‌هایی دارند، اما وام بیمه عمر بدون نیاز به ضامن ارائه می‌شود. 

چرا از وام بیمه عمر استفاده کنیم؟

در شرایط اقتصادی نامطلوب، ممکن است نیاز به تأمین مالی فوری داشته باشید. بسیاری از افراد برای حل مشکلات مالی به وام‌های بانکی فکر می‌کنند، اما این گزینه همیشه بهترین راه‌حل نیست.

✅ چالش‌های وام بانکی
اگر تاکنون برای دریافت وام به بانک مراجعه کرده باشید، می‌دانید که:
🔸 ارائه دو ضامن معتبر الزامی است.
🔸 میزان سود و کارمزد وام‌های بانکی معمولاً بالا است.
🔸 فرآیند بررسی مدارک و دریافت وام ممکن است چندین ماه زمان ببرد.

✅ وام بیمه عمر: راهکاری سریع و بدون دردسر
با داشتن بیمه عمر، دیگر نیازی به انتظار طولانی برای دریافت وام بانکی یا درخواست پول از دیگران ندارید. مزایای دریافت وام بیمه عمر از بیمه عمر عبارتند از:
🔹 عدم نیاز به ضامن و وثیقه
🔹 پرداخت سریع وام پس از دو سال از شروع قرارداد
🔹 سود کمتر نسبت به وام‌های بانکی
🔹 حفظ پوشش‌های بیمه‌ای حتی هنگام بازپرداخت وام

بنابراین، اگر به‌دنبال یک روش سریع، کم‌هزینه و مطمئن برای دریافت وام هستید، وام بیمه عمر می‌تواند بهترین گزینه برای شما باشد!

مدارک لازم برای دریافت وام بیمه عمر

همان‌طور که پیش‌تر اشاره شد، دریافت وام بیمه عمر یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر است. برای دریافت وام، تنها ارائه یک کارت شناسایی معتبر کافی است و نیازی به ضامن یا وثیقه وجود ندارد.

📌 ویژگی‌های وام بیمه عمر:
✔ پرداخت سریع وام – مبلغ وام ظرف ۲۴ تا ۴۸ ساعت به حساب بیمه‌گزار واریز می‌شود.
✔ بدون نیاز به تشریفات اداری پیچیده – اندوخته بیمه‌نامه به‌عنوان پشتوانه مالی بیمه‌گزار عمل می‌کند.

شرایط بازپرداخت وام بیمه عمر

✅ انعطاف در پرداخت اقساط – بیمه‌گزار می‌تواند مدت بازپرداخت را ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماهه انتخاب کند.
✅ روش‌های پرداخت متنوع – امکان بازپرداخت اقساط به‌صورت ماهانه یا سالانه وجود دارد.
✅ نرخ سود متغیر – نرخ بهره وام بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بین ۴ تا ۵.۵ درصد تعیین می‌شود.

📌 برای اطلاع از نرخ بهره وام بیمه عمر در شرکت‌های مختلف، می‌توانید از کارشناسان بیمه یا سایت رسمی هر شرکت استعلام بگیرید. به‌عنوان مثال:
🔹 بیمه سامان و پاسارگاد: ۴ درصد
🔹 بیمه نوین: ۵.۵ درصد

شرایط بازپرداخت وام بیمه عمر زودتر از موعد

💰 تسویه زودهنگام وام بیمه عمر امکان‌پذیر است، اما باید شرایط زیر رعایت شود:
✔ تمام اقساط وام بیمه عمر تا روز درخواست پرداخت شده باشد.
✔ اقساطی که هنوز موعدشان فرا نرسیده، نباید پرداخت شده باشند.
✔ پس از تسویه، درخواست فک وام به شرکت بیمه ارسال شود.

🔎 برای آگاهی از شرایط وام بیمه عمر در شرکت‌های مختلف، به سایت رسمی هر بیمه مراجعه کنید یا از کارشناسان مربوطه مشاوره بگیرید.

دریافت وام بیمه عمر مجدد پس از تسویه

بیمه‌گزار این امکان را دارد که پس از تسویه یا فک وام بیمه عمر، بلافاصله برای دریافت وام جدید از محل اندوخته بیمه عمر خود اقدام کند. مزیت این روش این است که سود مدت باقیمانده از اقساط وام قبلی از بدهی کسر شده و هزینه‌های بهره کاهش می‌یابد.

📌 چرا هنگام انتخاب بیمه عمر، شرایط وام آن مهم است؟
هنگام بررسی گزینه‌های بیمه عمر، باید به شرایط دریافت وام بیمه عمر توجه ویژه‌ای داشته باشید. عواملی مانند میزان سود، نحوه بازپرداخت و مدت انتظار برای دریافت وام در انتخاب بهترین بیمه عمر تأثیرگذار هستند.

تفاوت دریافت وام از بیمه عمر و برداشت از اندوخته بیمه

🔹 وام بیمه عمر – با ارائه درخواست، وامی از محل اندوخته بیمه به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. برای دریافت وام، تشریفات اداری بسیار کمی وجود دارد و بیمه‌گزار همچنان تحت پوشش بیمه‌ای باقی می‌ماند.

🔹 برداشت از اندوخته بیمه – در این روش، بیمه‌گزار بخشی از اندوخته بیمه خود را بدون پرداخت سود و بهره برداشت می‌کند. تفاوت اصلی این روش با دریافت وام در این است که برای برداشت از اندوخته، نیازی به پرداخت سود وجود ندارد، اما میزان اندوخته بیمه‌نامه کاهش می‌یابد.

✅ اگر قصد دارید بدون پرداخت سود اضافی از اندوخته خود استفاده کنید، برداشت از اندوخته گزینه بهتری است.
✅ اما اگر می‌خواهید اندوخته خود را حفظ کنید و همچنان از پوشش‌های بیمه‌ای بهره‌مند شوید، دریافت وام بیمه عمر انتخاب مناسب‌تری خواهد بود.

طرح شوکا بیمه البرز چیست؟

بیمه البرز با همکاری بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، طرح شوکا را راه‌اندازی کرده است. این طرح یک سرمایه‌گذاری ترکیبی است که علاوه بر ایجاد اندوخته مالی، مزایای بازنشستگی کوتاه‌مدت را نیز در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد.

📌 مزایای طرح شوکا:
✅ وام بدون ضامن و سپرده اولیه – بیمه‌گذاران می‌توانند بدون ارائه ضامن، وام دریافت کنند.
✅ بازپرداخت اقساط وام – وام دریافتی را می‌توان به‌صورت اقساط ماهانه تسویه کرد.
✅ مستمری ماهانه و مادام‌العمر – پس از بازپرداخت وام، بیمه‌گزار علاوه بر اندوخته بیمه‌نامه، حقوق  بازنشستگی کوتاه‌مدت و مستمری مادام‌العمر دریافت خواهد کرد.

📅 در ۱۷ فروردین ۱۴۰۲، شرکت بیمه البرز و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، یکی از بزرگ‌ترین تفاهم‌نامه‌های بانکی-بیمه‌ای را امضا کردند. بر اساس این توافق، متقاضیان می‌توانند بیمه زندگی البرز را با دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه تهیه کنند و از طرح مکمل بازنشستگی برای تأمین آینده خود و فرزندانشان استفاده نمایند.

💡 اگر به‌دنبال یک بیمه عمر با امکان دریافت وام آسان و مستمری بازنشستگی هستید، طرح شوکا بیمه البرز گزینه‌ای ایده‌آل برای شماست!

میزان وام در طرح شوکا بیمه البرز

بیمه شوکا البرز تسهیلات متنوعی را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. مبلغ وام در این طرح ۵۰، ۱۰۰، ۱۵۰ یا ۲۰۰ میلیون تومان است. میزان اقساط بازپرداخت متناسب با مبلغ وام دریافتی تعیین می‌شود.

📌 ویژگی‌های وام بیمه شوکا:
✅ عدم نیاز به ضامن، سپرده یا وثیقه
✅ واریز مستقیم وام به حساب بیمه‌نامه
✅ بازپرداخت اقساط مطابق با شرایط بیمه‌گذار

پوشش‌های بیمه‌ای طرح شوکا بیمه البرز

🔹 پوشش فوت به هر علت – سرمایه فوت برابر با مبلغ وام یا حق بیمه پرداختی بوده و حداکثر تا ۲۰۰ میلیون تومان تعیین می‌شود.

🔹 پوشش فوت در اثر حادثه – اگر فرد بیمه‌شده در اثر حادثه فوت کند، دو برابر سرمایه فوت به ذینفعان وی پرداخت می‌شود.

🔹 پوشش نقص عضو در اثر حادثه – در صورت نقص عضو ناشی از حادثه، بیمه‌شده می‌تواند تا سقف سرمایه فوت به هر علت از این پوشش استفاده کند.

🔹 پوشش معافیت از بازپرداخت وام – اگر بیمه‌شده در زمان بازپرداخت وام فوت کند، بدهی تسهیلات توسط بیمه البرز پرداخت می‌شود. میزان این پوشش تا ۱۰٪ سرمایه فوت عادی خواهد بود.

🔹 پوشش نجات زندگی در حوادث مرگبار – در صورتی که بیمه‌شده دچار حادثه رانندگی، آتش‌سوزی یا سرطان شده و بیمه البرز خسارت فوت را پرداخت کند، مبلغی تا ۱۰٪ سرمایه فوت عادی برای نجات زندگی بیمه‌شده پرداخت خواهد شد.

🔹 پوشش بیماری‌های علاج‌ناپذیر – اگر فرد مبتلا به بیماری لاعلاج شود و پزشکان احتمال فوت او را در یک سال آینده تایید کنند، بیمه تا ۱۰٪ سرمایه فوت عادی را پرداخت خواهد کرد.

🔹 دریافت مستمری – بیمه‌شدگان می‌توانند پس از استفاده از تسهیلات بیمه شوکا البرز، در شرایط مختلف مستمری ماهانه دریافت کنند.

💡 اگر به‌دنبال بیمه‌ای هستید که هم وام بدون ضامن ارائه دهد و هم مزایای بازنشستگی داشته باشد، بیمه شوکا البرز یک گزینه فوق‌العاده برای شما خواهد بود!

جان کلام

همان‌طور که در این مطلب بررسی کردیم، دریافت وام همواره یکی از چالش‌های مهم افراد بوده است. اما با کمی آینده‌نگری و استفاده از مزایای بیمه عمر، می‌توان این مسیر را هموارتر کرد. وام بیمه عمر، به‌عنوان یکی از ساده‌ترین روش‌های تأمین مالی، بدون نیاز به ضامن و فرآیندهای پیچیده بانکی، می‌تواند گزینه‌ای ایده‌آل برای بسیاری از افراد باشد.

اگر تاکنون به فکر استفاده از این مزیت بیمه‌ای نبوده‌اید، حالا بهترین زمان است که درباره آن بیشتر بدانید و از این فرصت برای تقویت امنیت مالی خود بهره ببرید. در صورت داشتن هرگونه سؤال، کارشناسان ما آماده پاسخگویی و همراهی شما در این مسیر هستند. آینده مالی خود را امروز بسازید!