بیمه بازنشستگی با دوره مشخص چیست؟

بیمه بازنشستگی با دوره مشخص یک محصول بیمه‌ای است که پرداخت‌های دوره‌ای با مبلغ تعیین‌شده را به مدت زمان ثابتی تضمین می‌کند. پس از پایان این مدت، این پرداخت‌ها تمام می‌شوند و حتی اگر فرد بیمه‌شده هنوز زنده باشد، پرداختی دیگر صورت نمی‌گیرد.

اگر خریدار بیمه قبل از پایان دوره فوت کند، منافع بیمه بازنشستگی می‌تواند به ذینفع مشخص‌شده واگذار شود.
نام‌های دیگر این نوع بیمه عبارت‌اند از: «بیمه بازنشستگی با سال‌های مشخص»، «بیمه بازنشستگی قطعی»، «بیمه بازنشستگی با دوره قطعی»، «بیمه بازنشستگی با دوره ثابت» یا «بیمه بازنشستگی تضمین‌شده با دوره معین»

مطالب مرتبط که شاید علاقه‌مند باشید: بیمه بازنشستگی 5 ساله البرز

نکات کلیدی

• بیمه بازنشستگی با دوره مشخص، محصولی بیمه‌ای است که پرداخت‌های دوره‌ای با مبلغ از پیش تعیین‌شده را برای مدت زمان ثابتی تضمین می‌کند.
• پس از پایان این دوره، پرداخت‌ها متوقف می‌شوند و حتی اگر فرد بیمه‌شده هنوز زنده باشد، پرداختی صورت نخواهد گرفت.
• معمولاً پرداخت‌های بیمه عمر و بازنشستگی کوتاه‌مدت با دوره مشخص نسبت به سایر انواع بیمه‌های عمر بیشتر است، چون پرداخت‌ها در بازه زمانی محدود یا مشخص انجام می‌شوند و پوشش بازنشستگی رو هم دارا هستند.
  
  بیمه بازنشستگی کوتاه مدت با بیمه تامین اجتماعی چه فرقی دارد؟ کلیک کنید.

شناخت بیمه بازنشستگی با دوره مشخص

بیمه بازنشستگی یک محصول مالی است که هدف آن پرداخت درآمدی ثابت و منظم یا همان مستمری و حقوق بازنشستگی در طول زمان است. وقتی فردی این بیمه را می‌خرد، متعهد می‌شود مبلغی را به صورت یکجا یا در قالب پرداخت‌های منظم (اقساط) به یک موسسه مالی مثل شرکت بیمه پرداخت کند.

در مقابل، موسسه مالی شروع به پرداخت‌های دوره‌ای به بیمه‌شده می‌کند که این پرداخت‌ها می‌توانند برای مدت زمان مشخصی ادامه داشته باشند یا تا پایان عمر بیمه‌شده پرداخت شوند. (پرداخت حقوق بیمه بازنشستگی تا مادام‌العمر)

معمولاً بیمه‌های بازنشستگی به عنوان ابزارهایی برای تأمین درآمد ثابت در دوران بازنشستگی استفاده می‌شوند. قرارداد بیمه مشخص می‌کند که پرداخت‌ها از چه تاریخی به فرد بیمه‌شده آغاز خواهد شد.

بیمه‌های بازنشستگی با دوره مشخص، پرداخت‌های دوره‌ای را در طول مدت تعیین‌شده به بیمه‌شده ارائه می‌دهند، اما پس از پایان این دوره، پرداخت‌های بیشتری انجام نمی‌شود. از این رو، این نوع بیمه‌ها معمولاً به عنوان راهی برای تأمین درآمد موقت می‌شوند.

بیمه بازنشستگی با دوره مشخص معمولاً پرداخت‌های ماهانه بیشتری نسبت به بیمه عمر دائمی یا بیمه بازنشستگی فوری دارد، چون پرداخت‌ها فقط برای یک دوره زمانی مشخص انجام می‌شود و تا زمان فوت بیمه‌شده ادامه ندارد. این موضوع ریسک شرکت بیمه را کاهش می‌دهد و به همین دلیل امکان پرداخت‌های بیشتر فراهم می‌شود.

بیمه عمر و بازنشستگی کوتاه‌مدت معمولا مزایای بیشتری نسبت به بیمه‌ عمرهای قدیمی دارد چون مدت زمان بسیار کمتری اقساط بیمه بازنشستگی را پرداخت می‌کنید و می‌توانید خیلی سریع بازنشسته شوید و همچنین حقوق بازنشستگی مادام‌العمر دریافت کنید.
همچنین بیمه عمرهای قدیمی پوشش بازنشستگی را نداشتند و فقط حالت بازخریدی(دریافت یکجای سرمایه و اندوخته بیمه نامه به علاوه سود تعلق گرفته به آن) وجود داشت.
اما در بیمه‌های عمر و بیمه بازنشستگی کوتاه مدت هم پوشش بیمه بازنشستگی و هم امکان بازخریدی بیمه بازنشستگی وجود دارد.

جهت دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بیمه‌های بازنشستگی کوتاه‌مدت و دریافت مشاوره رایگان از کارشناسان حرفه‌‍ای بیمه ازما می‌توانید به مقاله همه چیز در مورد بازنشستگی 10 ساله و طرح 5 ساله بیمه شوکا بیمه البرز مراجعه فرمایید و در کوتاه‌ترین زمان ممکن بازنشسته شوید.

در صورت فوت بیمه گزار در این گونه طرح‌های بیمه کوتاه مدت و بیمه‌های عمر و بازنشستگی افرادی که خود بیمه گزار به عنوان ذینفع معرفی کرده است منافع مالی بیمه نامه را دریافت می‌کند. 
در این شرایط تمامی اندوخته‌های بیمه بازنشستگی به ذینفعان یا خانواده فرد پرداخت می‌شود و این یک آینده‌نگری فوق‌العاده برای زمانی است که فرد دیگر در این دنیا نیست و نمی‌داند قرار است چه اتفاقی برای خانواده او بیفتد و با استفاده از بیمه‌های بازنشستگی حداقل تا حدودی خیالش از تضمین آینده کسانی که دوستشان دارد راحت است.

در صورت فوت بیمه گزار برای بیمه او چه اتفاقی می‌افتد؟ جهت دریافت اطلاعات بشتر از این مقاله دیدن کنید.

بیمه بازنشستگی کوتاه‌ مدت می‌تواند هم امنیت دریافت درآمد و مستمری منظم در دوران بازنشستگی را برای شما فراهم کند و هم این امکان را بدهد که در آینده، بتوانید اندوخته خود را به همراه سود آن یکجا دریافت کرده و پول خود را وارد سرمایه گذاری دیگری کنید. این یکی از مزیت‌های مهم بیمه‌های بازنشستگی نسبت به بیمه تامین اجتماعی می‌باشد، چون در بیمه تامین اجتماعی افراد تنها محکوم به دریافت حقوق مستمری بازنشستگی هستند و نمی‌توانند در صورت تمایل پول خود را یکجا دریافت کنند.

اما در طرح‌های بازنشستگی کوتاه‌مدت این امکان فراهم شده است که به نوعی به حفظ ارزش سرمایه شما هم کمک می‌کند. 

همچنین این امکان هم برای شما وجود دارد که در صورت تمایل، حالت بازنشستگی را انتخاب کرده و حقوق بازنشستگی مادام‌العمر دریافت کنید.

از بیمه بازنشستگی چقدر حقوق مستمری و بازنشستگی می‌گیریم؟

میزان درآمدی که دریافت می‌کنید به عوامل زیر بستگی دارد:

• مبلغی که پرداخت می‌کنید و یا سرمایه اولیه‌ای که برای این بیمه‌نامه اختصاص می‌دهید.
• نرخ‌های بیمه بازنشستگی ارائه‌شده توسط شرکت بیمه‌گر
• مدت‌زمان قرارداد بیمه بازنشستگی
• عوامل شخصی مانند سن و وضعیت سلامت شما در بیمه بازنشستگی

مبلغ حقوق بازنشستگی بیمه‌های عمر و بازنشستگی چقدره؟ اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتر دریافت کنید کلیک کنید.

دریافت مشاوره مالی تخصصی در بیمه بازنشستگی

بیمه بازنشستگی کوتاه مدت(از جمله بیمه بازنشستگی10 ساله کارآفرین و بیمه بازنشستگی 5 ساله شوکا البرز) می‌تواند ترکیبی از امنیت و سرمایه گذاری را فراهم کند و اگر به دنبال درآمدی پایدار در دوران بازنشستگی هستید و در عین حال می‌خواهید قدرت مالی خود را حفظ کنید، گزینه مناسبی برای شما باشند.

این بیمه‌های بازنشستگی کوتاه مدت با توجه به نرخ اندک افزایش حق بیمه سالانه، ریسک‌های احتمالی را کاهش داده و ضد تورمی می‌باشند.

آیا طرح بازنشستگی 10 ساله ضد تورمی می‌باشد؟ همه چیز در مورد بیمه بازنشستگی 10 ساله

با بررسی دقیق گزینه‌ها و دریافت مشاوره تخصصی، می‌توانید تعیین کنید که آیا بیمه بازنشستگی با دوره ثابت برای استراتژی بازنشستگی شما مناسب است یا خیر.

شرکت بیمه ازما می‌تواند به سرعت شما را با مشاورین بیمه‌ای معتبر مرتبط کند تا به شما در درک پیچیدگی‌های بیمه بازنشستگی کمک کند و اطمینان حاصل کند که این محصول(بیمه بازنشستگی کوتاه‌مدت) با اهداف مالی بلندمدت شما هماهنگ است.

چگونه پس‌انداز بیمه بازنشستگی خود را در برابر تورم محافظت کنیم؟

شاید در ذهن تان این نگرانی شکل گرفته باشد که مقداری از ارزش پول شما در بیمه بازنشستگی در اثر تورم در آینده از بین برود.
اساسا این دیدگاه وجود دارد که بیمه‌ها برای این هستند که شما را به وضعیت قبل از خسارت برگردانند و یا ترس و نگرانی‌های آینده شما را از بین ببرند بیمه‌ها شاید شما را ثروتمند یا خوشبخت نکنند اما راهی هستند برای نجات از بدبختی برای کسانی که آینده‌نگری دارند.

1. از قدیم گفته‌اند به همان مقداری از آش می‌خوری که برای آن پول داده باشی! این یعنی اگر می‌خواهید حقوق بازنشستگی بیشتر دریافت کنید باید بیمه نامه خود را قوی‌تر کرده و حق بیمه بیشتری پرداخت نمایید که در این صورت می‌توانید سرمایه خوبی پس‌انداز کرده و با تورم مبارزه کنید.
2. استفاده از بیمه‌های بازنشستگی کوتاه‌مدت: این گونه طرح‌های بیمه بازنشستگی(مانند بیمه بازنشستگی 10 ساله کارآفرین و بیمه بازنشستگی 5 ساله شوکا البرز)، به دلیل اینکه افزایش نرخ حق بیمه‌های پرداختی آنها بسیار کم یا در مواردی حتی صفر می‌باشد می‌توانند ضد تورم‌های خوبی باشند.
3. تنوع‌بخشی در سبد سرمایه‌گذاری: از قدیم گفته‌اند: همه تخم‌مرغ‌هایت را در یک سبد نگذار! چون ترکیب دارایی‌ها در بخش‌های مختلف (سهام، املاک، طلا و غیره) می‌تواند ریسک کاهش ارزش پول را کاهش دهد، اما از جهت پوشش‌های بیمه‌ای و مزایایی که بیمه‌ها دارند،  هیچ‌کدام جای بیمه بازنشستگی را نمی‌گیرند!

هنوز در مورد بیمه بازنشستگی پنج ساله چیزی نمی‌دانید؟ پیشنهاد می‌کنیم این مقاله از سایت بیمه ازما را از دست ندهید. 

1. بازنگری منظم وضعیت بیمه بازنشستگی: با توجه به تغییرات اقتصادی و نرخ تورم، وضعیت بیمه‌های بازنشستگی خود را چک کنید و با پرداخت حق بیمه بیشتر بیمه نامه قوی‌تری دریافت کنید.
2. مشاوره با متخصص مالی و مشاور حرفه‌ای بیمه: شرکت بیمه ازما هر دو را برای شما دارد! برای طراحی استراتژی مناسب محافظت از سرمایه در برابر تورم و تهیه یک بیمه بازنشستگی مناسب و خوب می‌توانید از مشاورین حرفه‌ای و کارشناسان تخصصی بیمه ازما کمک بگیرید و بیمه ازما بیمه ازما دریافت کنید.

این اقدامات به شما کمک می‌کنند تا در دوران بازنشستگی قدرت خرید خود را حفظ کنید و دغدغه کاهش ارزش پس‌اندازهایتان را کمتر کنید.

به خرید بیمه بازنشستگی فکر کنید!

اگر به دنبال راهی مطمئن برای ساختن آینده‌ای آرام‌تر و بدون دغدغه مالی هستید، وقتش رسیده که جدی به بیمه‌های بازنشستگی کوتاه‌مدت فکر کنید. بعضی از طرح‌ها مثل بیمه‌های ۵ ساله یا ۱۰ ساله، بدون نیاز به انتظار طولانی، این امکان را می‌دهند که خیلی زودتر از حالت معمول، مزایای بازنشستگی را تجربه کنید. مهم‌تر از همه، این بیمه‌ها ترکیبی از پس‌انداز، امنیت و آرامش روانی هستند. با یک برنامه‌ریزی ساده و سرمایه‌گذاری منظم، نه‌تنها در برابر اتفاقات غیرمنتظره محافظت می‌شوید، بلکه در مدت‌زمانی کوتاه، یک پشتوانه مالی واقعی برای آینده‌تان خواهید داشت. مزایایی مثل انعطاف‌پذیری در پرداخت، امکان دریافت مستمری در زمان کمتر، و استفاده از پوشش‌های جانبی بیمه عمر باعث شده تا این مدل از بیمه‌ها تبدیل به انتخاب محبوبی برای افرادی بشوند که به‌دنبال راهی سریع‌تر برای بازنشستگی هوشمندانه هستند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان در مورد مزایای بیمه‌های بازنشستگی با شماره‌های بنر بالا تماس بگیرید.