بیمه بازنشستگی چیست؟
یکی از پرطرفدارترین و رایج‌ترین بیمه‌های بازنشستگی برای کارفرمایان، بیمه تامین اجتماعی هست که به خاطر پوشش‌های گسترده و مزایای خوبش در بیمه‌های بازنشستگی، خیلی‌ها رو جذب خودش کرده است. اما اگه شغلتون طوری باشه که خودتون کارفرمای خودتون باشید یا مثلاً یه خانم خانه‌دار باشید، می‌توانید از بیمه‌های دیگه‌ای مثل بیمه خویش فرما یا بیمه زنان خانه‌دار استفاده کنین. حالا سوال اینجاست که آیا این بیمه‌ها، به‌خصوص بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی، برای این دسته از افراد هم مزایای مناسبی داره؟ یا بیمه‌های بازنشستگی دیگری هم وجود دارد؟

یکی از بیمه‌های پرطرفدار و محبوب بین کارفرمایان، بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی می‌باشد که به خاطر پوشش کامل و مزایای خوبش، خیلی‌ها رو به سمت خودش میکشونه. اما اگه شغلتون طوری باشه که خودتون رئیس خودتون باشین یا مثلاً یه خانم خانه‌دار باشین، می‌تونین از بیمه‌های دیگه‌ای مثل بیمه خویش‌فرما یا بیمه زنان خانه‌دار استفاده کنید.

حالا سوال اینه که اصلاً بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی و یا سایر بیمه‌های بازنشستگی چیه و چه مزایایی دارد؟

بیمه بازنشستگی در تامین اجتماعی چیست؟

بر اساس ماده ۲ قانون تامین اجتماعی، بیمه بازنشستگی به این معنیه که وقتی یک بیمه‌شده به سن مشخص‌شده توسط قانون می‌رسه، می‌تواند کار رو کنار بگذارد و از مستمری‌ای که سازمان تامین اجتماعی پرداخت می‌کند، استفاده کند. به عبارت دیگر، بیمه بازنشستگی این امکان رو به فرد می‌دهد که بعد از سال‌ها کار و پرداخت حق بیمه، یه درآمد ماهانه داشته باشه و دوران آرامش رو تجربه کنه.

اما شرایط استفاده از بیمه بازنشستگی همیشه یه‌جور نیست و به عوامل مختلفی بستگی داره. این عوامل می‌تونن شامل:

• تعداد سال‌هایی که حق بیمه بازنشستگی پرداخت شده
• سن بیمه‌شده
• سختی و نوع کار
• شرایط خاص فرد
• و جنسیت

باشه.

توی ادامه مقاله سایت بیمه ازما، هر کدوم از این موارد رو دقیق‌تر بررسی می‌کنیم تا بدونین چطوری می‌تونین از مزایای بیمه بازنشستگی بهره‌مند بشید.

شرایط سنی برای بیمه بازنشستگی و نکات مهم آن

آیا می‌دانید حقوق بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه چقدر است؟ یا اینکه اگر کسی فقط ۱۲ سال سابقه کار داشته باشد، چه میزان مستمری از بیمه بازنشستگی دریافت می‌کند؟ نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه چگونه است؟ از زمان درخواست بیمه بازنشستگی تا شروع پرداخت مستمری، چقدر زمان می‌برد؟ قانون بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی چه می‌گوید؟ اگر به دنبال پاسخ این سوالات هستید، ادامه این مطلب از سایت بیمه ازما را از دست ندهید.

طبق ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی، اگر فردی حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه بازنشستگی داشته باشد، می‌تواند از مستمری بازنشستگی بیمه استفاده کند. البته این قانون چند تبصره مهم دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:

• افرادی که به سن ۵۰ سالگی نرسیده‌اند، فقط در صورتی می‌توانند از بیمه بازنشستگی استفاده کنند که حداقل ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند.
• برای آقایان، داشتن ۳۰ سال سابقه به تنهایی کافی نیست و باید حداقل ۵۰ سال سن داشته باشند.
• کسانی که در مشاغل سخت و زیان‌آور کار کرده‌اند، با ۲۰ سال سابقه متوالی یا ۲۵ سال سابقه متناوب، بدون شرط سنی می‌توانند از بیمه بازنشستگی بازنشسته شوند.
• اگر فردی ۳۵ سال سابقه مفید پرداخت حق بیمه بازنشستگی داشته باشد، بدون توجه به سن، می‌تواند بازنشسته شود.
• آقایانی که کمتر از ۳۰ سال سابقه دارند، باید حداقل ۶۰ سال سن داشته باشند تا واجد شرایط بیمه بازنشستگی باشند.
• زنان کارگر مشمول قانون کار، با ۲۰ سال سابقه کار و پرداخت حق بیمه، می‌توانند از سن ۴۲ سالگی  در بیمه بازنشستگی بازنشسته شوند. همچنین خانم‌هایی با ۳۰ سال سابقه در بیمه بازنشستگی  و ۴۵ سال سن نیز می‌توانند از بیمه بازنشستگی استفاده کنند.
• خانم‌هایی با ۵۵ سال سن و ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه بیمه بازنشستگی نیز می‌توانند بازنشسته شوند، اما مشمول ماده ۱۱۱ قانون تامین اجتماعی نخواهند بود و مستمری کامل دریافت نمی‌کنند.

این شرایط نشان می‌دهد که بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی، بسته به سابقه کار، سن و نوع شغل، قوانین متفاوتی دارد. برای اطلاعات بیشتر، ادامه این مطلب از سایت بیمه ازما را دنبال کنید.

بقیه شرکت‌های بیمه هم بیمه بازنشستگی دارند؟

سورپرایز! باید بدونید که به جز بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی، شرکت‌های بیمه دیگری هم دارای بازنشستگی هستند که در واقع بیمه عمر می‌باشد.

اگر نمی‌دانید بیمه عمر چیست پیشنهاد می‌کنیم حتما مقاله  بیمه عمر چیست؟  از سایت بیمه ازما را مطالعه کنین تا هیچ ابهامی براتون باقی نماند.

حالا شاید بپرسید حقوق بیمه بازنشستگی چقدره؟

در پاسخ به این سوال باید بگیم که در پایان مدت بیمه‌نامه بازنشستگی‌تون چقدر مستمری یا بازنشستگی دریافت می‌کنید، این موضوع رو از چند جهت می‌تونیم بررسی کنیم چون این عوامل شاید تأثیر زیادی روی میزان حقوق بازنشستگی و مستمری شما داشته باشند:

• سن فرد بیمه‌شده در بیمه بازنشستگی: هر چقدر سن شما بیشتر باشه، احتمالا مستمری بیشتری دریافت می‌کنید.
• میزان حق بیمه پرداختی در بیمه بازنشستگی: هر چقدر حق بیمه بیشتری پرداخت کرده باشید، مستمری شما هم بیشتر می‌شه.
• روش پرداخت حق بیمه در بیمه بازنشستگی: اینکه حق بیمه بازنشستگی رو به صورت ماهانه، سالانه یا یک‌جا پرداخت کرده‌باشید، روی محاسبات تأثیر داره.
• ضریب افزایش حق بیمه در بیمه بازنشستگی: بعضی بیمه‌نامه‌ها

• ضریب افزایش دارن که می‌تونه مستمری یا بازنشستگی شما رو بیشتر کنه.
• مدت پرداخت حق بیمه در بیمه بازنشستگی: هر چقدر مدت زمان پرداخت حق بیمه بازنشستگی بیشتر باشه، مستمری شما هم افزایش پیدا می‌کنه.
• شرکت بیمه‌گر در بیمه بازنشستگی: شرکت‌های بیمه مختلف، شرایط و سودهای متفاوتی ارائه برای بیمه بازنشستگی ارائه می‌دهند.
• سود مشارکت شرکت بیمه در بیمه بازنشستگی: سودی که شرکت بیمه به حق بیمه بازنشستگی شما اضافه می‌کنه، می‌تونه روی مستمری نهایی تأثیر بذاره.

در حقوق بیمه بازنشستگی همه این عوامل دست به دست هم می‌دهند تا میزان مستمری بازنشستگی شما مشخص بشه. پس برای محاسبه دقیق، بهتره به این موارد دقت کنید و در صورت نیاز از مشاوران حرفه‌ای بیمه ازما بیمه کمک بگیرید.

مقایسه بین بیمه بازنشستگی سازمان تامین اجتماعی و بیمه بازنشستگی عمر
اگر قصد دارید تفاوت‌های بین بیمه بازنشستگی تحت پوشش تامین اجتماعی و بیمه بازنشستگی عمر را بررسی کنید، باید به چندین عامل کلیدی توجه کنید:

1. مدت زمان پرداخت حق بیمه:
   در بیمه بازنشستگی، معمولاً نیاز به پرداخت حق بیمه به مدت ۳۵ سال کامل وجود دارد. این مدت ممکن است با توجه به شرایط سنی و تعداد سال‌های مشارکت در بیمه بازنشستگی تغییر کند.
2. شرایط دریافت مستمری:
   • در سیستم تامین اجتماعی، تنها افرادی که سابقه کار و اشتغال دارند می‌توانند از مستمری بیمه بازنشستگی بهره‌مند شوند. این یعنی افراد غیرشاغل مانند خانم‌های خانه‌دار یا کودکان نمی‌توانند از این مزایای بیمه بازنشستگی استفاده کنند.
   • در بیمه بازنشستگی عمر، این محدودیت وجود ندارد و هر فردی می‌تواند با پرداخت حق بیمه، از مزایای آن بهره‌مند شود.
3. شرایط سنی و سابقه کار:
   در تامین اجتماعیبازنشستگی، سن بازنشستگی و تکمیل سابقه کاری از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده برای دریافت بیمه بازنشستگی هستند. بدون رعایت این شرایط، امکان دریافت مستمری بیمه بازنشستگی وجود ندارد.
4. مزایای جانبی:
   • بیمه بازنشستگی عمر مزایای متنوعی مانند امکان دریافت وام، برداشت از اندوخته، پوشش‌های بیمه‌ای متنوع و تعیین ذینفع خاص برای دریافت مستمری در صورت فوت بیمه‌شده را ارائه می‌دهد.
   • در مقابل، تامین اجتماعی چنین امکاناتی را در بیمه بازنشستگی خود در اختیار بیمه‌شدگان قرار نمی‌دهد.
5. پوشش سرمایه فوت:
   • در تامین اجتماعی، سرمایه فوت در بیمه بازنشستگی حداکثر تا ۱۰ میلیون تومان به وراث قانونی پرداخت می‌شود.
   • در بیمه بازنشستگی عمر، این مبلغ می‌تواند تا سقف ۱ میلیارد تومان یا بیشتر باشد و به ذینفعان مشخص‌شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.

با توجه به این تفاوت‌ها، انتخاب بین این دو گزینه بیمه بازنشستگی به نیازها و شرایط مالی هر فرد بستگی دارد. بیمه بازنشستگی عمر انعطاف‌پذیری بیشتری دارد، در حالی که بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی بیشتر به افرادی محدود می‌شود که سابقه کار و اشتغال دارند،در هر حال در این خصوص می‌توانید از مشاورین حرفه‌ای بیمه ازما کمک و مشاوره رایگان دریافت کنید.

جانِ کلام

در این مقاله از سایت بیمه ازما دانستیم که بیمه بازنشستگی یکی از مهم‌ترین مواردی می‌باشد که می‌تواند در سال‌های میانسالی به شما آرامش دهد. اگر سال‌ها کار کنید ولی بیمه بازنشستگی نداشته باشین، همیشه یک نگرانی ذهنتون رو درگیر می‌کنه چون با بالا رفتن سن، دیگه مثل قبل انرژی کار کردن نخواهید داشت، اما اگه از قبل به فکر باشین و بیمه بازنشستگی داشته باشین، خیالتون راحته که هم خودتون، هم خانواده‌تون یک آینده‌ی مطمئن و بدون استرس خواهید داشت. پس با بیمه بازنشستگی، یه پشتوانه‌ی قوی برای خودتون بساز!