بررسی شرایط و فرمولهای محاسبه حقوق بازنشستگی در سال آینده
بازنشستگی یک فصل مهم از زندگی هست که همهمون یک روز باهاش آشنا میشویم. وقتی بهش فکر میکنیم، یاد پدربزرگ و مادربزرگهامون میافتیم؛ اما کمتر کسی به روزایی فکر میکند که اونها با سختی و تلاش، حق بیمه بازنشستگی رو پرداخت میکردند تا آیندهشون رو تضمین کنند. الان که ما فقط مستمریهاشون رو میبینیم، شاید یادمون بره که این پولها، نتیجهی سالها مشارکت در بیمه بازنشستگی و برنامهریزی برای دوران آرامششون هست.
اگر بخواهیم دوران بازنشستگی رو با آرامش و امنیت خاطر سپری کنیم، باید از همین امروز به فکر چاره باشیم. همانطور که میگویند: «پیشگیری بهتر از درمانه». اما سوالهای زیادی ذهن ما رو درگیر خودش میکنه: شرایط دریافت حقوق بیمه بازنشستگی برای کسایی که ۲۰ سال سابقه کار دارن چیه؟ چطوری حقوق بیمه بازنشستگی محاسبه میشه؟ میزان حقوق بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی چقدره؟ حداقل حقوق بیمه بازنشستگی برای کسایی که ۳۰ سال سابقه دارن چطور محاسبه میشه؟ و اگه کسی ۱۵ سال سابقه کار داشته باشه، چقدر حقوق بیمه بازنشستگی میگیره؟ اینها سوالهایی هستن که خیلیها باهاش روبرو میشوند. تو این مطلب از سایت بیمه ازما، قصد داریم به این سوالات جواب بدیم و راهکارهای مناسبی برای این موضوع ارائه کنیم. پس تا انتها این مطلب از سایت بیمه ازما ما همراه باشید.
با پشتیبانی بیمه ازما تنها نیستی
در صورت اشغال بودن خطوط میتوانید به جای دو رقم آخر شماره تماس زیر، اعداد 63، 40، و یا 72 را شماره گیری فرمایید.021-88175836بیمه بازنشستگی چیست؟
یکی از پرطرفدارترین و رایجترین بیمههای بازنشستگی برای کارفرمایان، بیمه تامین اجتماعی هست که به خاطر پوششهای گسترده و مزایای خوبش در بیمههای بازنشستگی، خیلیها رو جذب خودش کرده است. اما اگه شغلتون طوری باشه که خودتون کارفرمای خودتون باشید یا مثلاً یه خانم خانهدار باشید، میتوانید از بیمههای دیگهای مثل بیمه خویش فرما یا بیمه زنان خانهدار استفاده کنین. حالا سوال اینجاست که آیا این بیمهها، بهخصوص بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی، برای این دسته از افراد هم مزایای مناسبی داره؟ یا بیمههای بازنشستگی دیگری هم وجود دارد؟
یکی از بیمههای پرطرفدار و محبوب بین کارفرمایان، بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی میباشد که به خاطر پوشش کامل و مزایای خوبش، خیلیها رو به سمت خودش میکشونه. اما اگه شغلتون طوری باشه که خودتون رئیس خودتون باشین یا مثلاً یه خانم خانهدار باشین، میتونین از بیمههای دیگهای مثل بیمه خویشفرما یا بیمه زنان خانهدار استفاده کنید.
حالا سوال اینه که اصلاً بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی و یا سایر بیمههای بازنشستگی چیه و چه مزایایی دارد؟
بیمه بازنشستگی در تامین اجتماعی چیست؟
بر اساس ماده ۲ قانون تامین اجتماعی، بیمه بازنشستگی به این معنیه که وقتی یک بیمهشده به سن مشخصشده توسط قانون میرسه، میتواند کار رو کنار بگذارد و از مستمریای که سازمان تامین اجتماعی پرداخت میکند، استفاده کند. به عبارت دیگر، بیمه بازنشستگی این امکان رو به فرد میدهد که بعد از سالها کار و پرداخت حق بیمه، یه درآمد ماهانه داشته باشه و دوران آرامش رو تجربه کنه.
اما شرایط استفاده از بیمه بازنشستگی همیشه یهجور نیست و به عوامل مختلفی بستگی داره. این عوامل میتونن شامل:
باشه.
توی ادامه مقاله سایت بیمه ازما، هر کدوم از این موارد رو دقیقتر بررسی میکنیم تا بدونین چطوری میتونین از مزایای بیمه بازنشستگی بهرهمند بشید.
شرایط سنی برای بیمه بازنشستگی و نکات مهم آن
آیا میدانید حقوق بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه چقدر است؟ یا اینکه اگر کسی فقط ۱۲ سال سابقه کار داشته باشد، چه میزان مستمری از بیمه بازنشستگی دریافت میکند؟ نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه چگونه است؟ از زمان درخواست بیمه بازنشستگی تا شروع پرداخت مستمری، چقدر زمان میبرد؟ قانون بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی چه میگوید؟ اگر به دنبال پاسخ این سوالات هستید، ادامه این مطلب از سایت بیمه ازما را از دست ندهید.
طبق ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی، اگر فردی حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه بازنشستگی داشته باشد، میتواند از مستمری بازنشستگی بیمه استفاده کند. البته این قانون چند تبصره مهم دارد که در ادامه به آنها اشاره میکنیم:
این شرایط نشان میدهد که بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی، بسته به سابقه کار، سن و نوع شغل، قوانین متفاوتی دارد. برای اطلاعات بیشتر، ادامه این مطلب از سایت بیمه ازما را دنبال کنید.
چطور بهترین بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی رو انتخاب کنیم؟
اگر میخواید بهترین بیمه بازنشستگی رو داشته باشید و شرایط بهتری برای آیندهتون فراهم کنید، بهتره از همون روزهای جوانی دست به کار بشید و سرمایهگذاری رو شروع کنید. انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی به اهداف شخصی، امکانات مالی و شرایط زندگی هر فرد بستگی داره و نتایج متفاوتی هم داره. یه راهکار هوشمندانه اینه که ترکیبی از بیمههای بازنشستگی رو انتخاب کنید تا هم آسایش فکری بیشتری داشته باشید و هم از مزایای بیشتری بهرهمند بشوید..
به گفته کارشناسان، بهترین ترکیبهای بیمه بازنشستگی معمولاً شامل این موارد میشه
اما یادتون باشه که بهترین بیمه بازنشستگی برای همه افراد یکسان نیست. هر کس باید با توجه به نیازها و اهداف خودش، بیمه مناسب رو انتخاب کنه. اول از همه، توقعاتتون رو از بیمه بازنشستگی مشخص کنید و بعد با کمک مشاوران باتجربه و قابل اعتماد بیمه ازما، بهترین گزینه رو برای خودتون پیدا کنید.
بیمه بازنشستگی با سابقه کمتر از ۲۰ سال: شرایط و راهها
اگر سابقه کار شما کمتر از ۲۰ سال است، باز هم امکان بیمه بازنشستگی وجود داره، اما با شرایط خاص. در ادامه دو حالت اصلی رو براتون توضیح میدم:
برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه بازنشستگی 5 ساله بیمه البرز، میتوانید مقالهای با عنوان "طرح 5 سال بازنشستگی شوکا بیمه البرز" در سایت بیمه ازما رو مطالعه کنید.
با پشتیبانی بیمه ازما تنها نیستی
در صورت اشغال بودن خطوط میتوانید به جای دو رقم آخر شماره تماس زیر، اعداد 63، 36 و یا 72 را شماره گیری فرمایید.021-88175840شرایط درخواست بیمه بازنشستگی و نحوه محاسبه حقوق
برای درخواست بیمه بازنشستگی، شخص بیمهشده باید خودش اقدام کند. کارفرماها نمیتوانند به اجبار کسی رو بازنشسته کنند یا از سازمان تامین اجتماعی بخوان که فرد رو بازنشسته کنند. این موضوع کاملاً به تصمیم خود فرد بستگی دارد.
نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی
وقتی فرد به سن بازنشستگی میرسد، میتواند برای دریافت مستمری اقدام کند. اما سوال اینجاست که حقوق بیمه بازنشستگی چطوری محاسبه میشه؟
طبق ماده ۷۷ قانون تامین اجتماعی، مستمری بیمه بازنشستگی به این شکل محاسبه میشه:
متوسط دستمزد بیمهشده × تعداد سالهای پرداخت حق بیمه ÷ ۳۰
به عبارت سادهتر، حقوق ماهانه بیمه بازنشستگی از ضرب متوسط دستمزد فرد در سالهایی که حق بیمه پرداخت کرده و تقسیم آن بر ۳۰ به دست میاد.
تغییرات جدید در سال ۱۴۰۰
در جلسه هیات وزیران در ۱۹ آبان ۱۴۰۰، تصمیماتی برای افزایش مزایای بیمه بازنشستگان گرفته شد. بر این اساس:
این تغییرات باعث شده تا بازنشستگان در بیمه بازنشستگی از حمایتهای مالی بهتری برخوردار بشوند.
نحوه محاسبه دستمزد متوسط برای بیمه بازنشستگی
سوال مهم اینه که حقوق بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی چطوری محاسبه میشه؟ برای این کار، ابتدا باید متوسط دستمزد فرد از بیمه بازنشستگی رو محاسبه کنیم. متوسط دستمزد از جمع حقوق و مزایای مشمول کسر حق بیمه بازنشستگی در دو سال آخر کار، تقسیم بر ۲۴ ماه به دست میاد. اگه در طول این دو سال، فرد مدتی بیکار بوده باشه، این مدت از ماههای قبل از اون دو سال کسر میشه تا متوسط دستمزد بیمه بازنشستگی او محاسبه بشود.
مثال برای درک بهتر:
فرض کنید یه نفر ماهانه ۴ میلیون تومان حقوق میگیره، اما حق بیمهاش رو فقط روی ۲ میلیون تومان پرداخت میکنه (یعنی ۷ درصد از ۲ میلیون تومان). در این حالت، همون ۲ میلیون تومان به عنوان مبنای محاسبه متوسط دستمزد در نظر گرفته میشه.
سوال: اگه کسی در دو سال آخر کارش، حقوق بیشتری دریافت کنه و حق بیمه بیشتری هم پرداخت کنه، چطوری محاسبه میشه؟
طبق قانون، برای این افراد، متوسط دستمزد بر اساس پنج سال آخر خدمتشون محاسبه میشه. این کار باعث میشه افرادی که در سالهای آخر کارشون حقوق بیشتری دریافت کردن، از مستمری بهتری برخوردار بشوند.
نکته مهم در بیمه بازنشستگی: افرادی که حق بیمه بازنشستگی کمتری پرداخت کردهاند، طبیعتاً مستمری کمتری هم دریافت میکنند.
بقیه شرکتهای بیمه هم بیمه بازنشستگی دارند؟
سورپرایز! باید بدونید که به جز بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی، شرکتهای بیمه دیگری هم دارای بازنشستگی هستند که در واقع بیمه عمر میباشد.
اگر نمیدانید بیمه عمر چیست پیشنهاد میکنیم حتما مقاله بیمه عمر چیست؟ از سایت بیمه ازما را مطالعه کنین تا هیچ ابهامی براتون باقی نماند.
حالا شاید بپرسید حقوق بیمه بازنشستگی چقدره؟
در پاسخ به این سوال باید بگیم که در پایان مدت بیمهنامه بازنشستگیتون چقدر مستمری یا بازنشستگی دریافت میکنید، این موضوع رو از چند جهت میتونیم بررسی کنیم چون این عوامل شاید تأثیر زیادی روی میزان حقوق بازنشستگی و مستمری شما داشته باشند:
در حقوق بیمه بازنشستگی همه این عوامل دست به دست هم میدهند تا میزان مستمری بازنشستگی شما مشخص بشه. پس برای محاسبه دقیق، بهتره به این موارد دقت کنید و در صورت نیاز از مشاوران حرفهای بیمه ازما بیمه کمک بگیرید.
چطور بهترین بیمه بازنشستگی رو انتخاب کنیم؟
انتخاب و خرید بهترین بیمه بازنشستگی برای هر فرد، بستگی به سن، شرایط اقتصادی و اجتماعی و اهداف شخصیاش داره. اما در کل این نکات میتونه به شما کمک کنه تا بهترین گزینه رو انتخاب و خریداری کنید:
با رعایت این نکات، میتونید بیمه بازنشستگیای رو انتخاب کنید که بیشترین هماهنگی رو با نیازها و خواستههای شما داشته باشه.
بیمه بازنشستگی نوین یا کوتاه مدت
در کنار مزایای فراوان بیمه بازنشستگی و بیمه عمر شاید مدت زمان طولانی آنها مثل ۲۰ تا ۳۰ سال ، قدری نامطلوب باشد . اینجاست که باید گفت جای هیچ نگرانی وجود ندارد و شما میتوانید به سادگی در بازه زمانی کوتاهی به بازنشستگی برسید، اگر در این مورد اطلاعات کافی ندارید میتوانید از مشاورین حرفهای سایت بیمه ازما مشاوره ویژه بیمه بازنشستگی اون هم به صورت کاملا رایگان دریافت کنید.
برای کسب اطلاعات بیشتر میتوانید مقاله طرح 5 سال بازنشستگی شوکا بیمه البرز از سایت بیمه ازما را مطالعه کنید.
مقایسه بین بیمه بازنشستگی سازمان تامین اجتماعی و بیمه بازنشستگی عمر
اگر قصد دارید تفاوتهای بین بیمه بازنشستگی تحت پوشش تامین اجتماعی و بیمه بازنشستگی عمر را بررسی کنید، باید به چندین عامل کلیدی توجه کنید:
با توجه به این تفاوتها، انتخاب بین این دو گزینه بیمه بازنشستگی به نیازها و شرایط مالی هر فرد بستگی دارد. بیمه بازنشستگی عمر انعطافپذیری بیشتری دارد، در حالی که بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی بیشتر به افرادی محدود میشود که سابقه کار و اشتغال دارند،در هر حال در این خصوص میتوانید از مشاورین حرفهای بیمه ازما کمک و مشاوره رایگان دریافت کنید.
جانِ کلام
در این مقاله از سایت بیمه ازما دانستیم که بیمه بازنشستگی یکی از مهمترین مواردی میباشد که میتواند در سالهای میانسالی به شما آرامش دهد. اگر سالها کار کنید ولی بیمه بازنشستگی نداشته باشین، همیشه یک نگرانی ذهنتون رو درگیر میکنه چون با بالا رفتن سن، دیگه مثل قبل انرژی کار کردن نخواهید داشت، اما اگه از قبل به فکر باشین و بیمه بازنشستگی داشته باشین، خیالتون راحته که هم خودتون، هم خانوادهتون یک آیندهی مطمئن و بدون استرس خواهید داشت. پس با بیمه بازنشستگی، یه پشتوانهی قوی برای خودتون بساز!
با پشتیبانی بیمه ازما تنها نیستی
در صورت اشغال بودن خطوط میتوانید به جای دو رقم آخر شماره تماس زیر، اعداد 63، 36 و یا 40 را شماره گیری فرمایید.021-88175872