در دنیای امروز، برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی یکی از مهم‌ترین جنبه‌های مدیریت مالی شخصی است. بسیاری از افراد به دنبال گزینه‌هایی هستند که بتوانند با سابقه‌ای کوتاه‌تر، مانند ۱۰ سال، به حقوق بازنشستگی دست یابند. مفهوم "بازنشستگی ۱۰ ساله" در ایران، اغلب با بیمه تامین اجتماعی مرتبط است، اما گزینه‌های خصوصی مانند بیمه عمر کارآفرین نیز توجه زیادی را به خود جلب کرده‌اند. این مقاله به بررسی عمیق بازنشستگی ۱۰ ساله با بیمه عمر کارآفرین می‌پردازد، شرایط آن را توضیح می‌دهد، و آن را با سیستم تامین اجتماعی مقایسه می‌کند. اگر به دنبال بهترین بازنشستگی ۱۰ ساله غیر تامین اجتماعی هستید، این راهنما به شما کمک خواهد کرد تا تصمیم آگاهانه‌ای بگیرید.

بازنشستگی ۱۰ ساله کارآفرین، به عنوان یک طرح بیمه عمر و بازنشستگی، امکان دریافت مستمری مادام‌العمر پس از پرداخت تنها ۱۰ سال حق بیمه را فراهم می‌کند. این طرح(بازنشستگی 10ساله کارآفرین) نه تنها پوشش‌های بیمه‌ای مانند فوت و بازنشستگی را شامل می‌شود، بلکه با سود تضمینی و مشارکتی، سرمایه‌گذاری مناسبی برای آینده است. در ادامه، به سوالات رایج شما پاسخ می‌دهیم و جزئیات بیشتری را بررسی می‌کنیم.

اگر در مورد بیمه بازنشستگی 5 ساله چیزی نمی‌دانید، کلیک کنید.

آیا می‌توان با ۱۰ سال سابقه بازنشسته شد؟

یکی از سوالات متداول این است: آیا می‌توان با ۱۰ سال سابقه بازنشسته شد؟ پاسخ مثبت است، اما شرایط آن بسته به نوع بیمه متفاوت است. در سیستم تامین اجتماعی، طبق قوانین جاری در سال ۱۴۰۴، افراد می‌توانند با حداقل ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه، درخواست بازنشستگی دهند، مشروط بر اینکه سن مردان حداقل ۶۰ سال و زنان ۵۵ سال باشد. اگر سابقه کمتر از ۱۰ سال باشد، امکان خرید مابه‌التفاوت تا ۱۰ سال وجود دارد، اما مستمری دریافتی متناسب با سابقه و کمتر از حداقل دستمزد خواهد بود.

در مقابل، در بیمه‌های خصوصی مانند بازنشستگی ۱۰ ساله کارآفرین، شرایط انعطاف‌پذیرتر است. شما می‌توانید از بدو تولد تا ۵۰ سالگی این بیمه را خریداری کنید و با پرداخت حداقل ۱۰ سال حق بیمه (تا حداکثر ۶۰ سال)، وارد دوره بازنشستگی شوید. برخلاف تامین اجتماعی که بر اساس سابقه کاری محاسبه می‌شود، اینجا تمرکز بر سرمایه‌گذاری حق بیمه است. برای مثال، اگر ماهانه 1میلیون تومان پرداخت کنید، پس از ۱۰ سال می‌توانید مستمری قابل توجهی دریافت کنید، که با سود تضمینی 27 درصد افزایش می‌یابد.

این امکان برای کسانی که سابقه کاری ناقصی دارند یا به دنبال تکمیل حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی هستند، ایده‌آل است. طبق آمار، بسیاری از افراد، به سمت بیمه‌های خصوصی گرایش پیدا کرده‌اند تا از مزایای بیشتر بهره ببرند.

 بیمه شوکا با کوتاه ترین سابقه بیمه‌ای شما را بازنشسته می‌کند.

بازنشستگی 10 ساله در بیمه عمر چیست؟

بازنشستگی ۱۰ ساله با بیمه عمر، یک طرح ترکیبی از بیمه و سرمایه‌گذاری است که در شرکت‌های خصوصی مانند کارآفرین ارائه می‌شود. در این طرح(بازنشستگی 10ساله کارآفرین)، بیمه‌گذار حق بیمه را برای حداقل ۱۰ سال پرداخت می‌کند و پس از آن، مستمری مادام‌العمر دریافت می‌نماید. بیمه عمر 10 ساله کارآفرین، تحت عنوان "امید بازنشستگی"، پوشش فوت به هر علت تا ۲۵ برابر حق بیمه پرداختی (حداکثر 5 میلیارد تومان) را ارائه می‌دهد.

برخلاف بیمه‌های سنتی، اینجا سود تضمینی (حدود 27 درصد) و سود مشارکتی (بر اساس عملکرد شرکت) به اندوخته اضافه می‌شود. برای مثال، اگر فردی ۳۰ ساله با پرداخت ماهانه ۱ میلیون تومان شروع کند، پس از ۱۰ سال، اندوخته‌ای قابل توجه تشکیل می‌شود که می‌تواند به مستمری ماهانه تبدیل گردد. این طرح برای بازنشستگی ۱۰ ساله با بیمه عمر، گزینه‌ای مناسب برای کسانی است که نمی‌خواهند تا ۳۰-۳۵ سال مانند سیستم تامین اجتماعی منتظر بمانند.

برای دریافت بیمه با کوتاه‌ترین سابقه کلیک کنید.

مزایای کلیدی شامل:

• پوشش‌ درمان تکمیلی رایگان(هزینه‌های جراحی و بستری)
• انعطاف در افزایش حق بیمه برای مقابله با تورم.

در مقایسه با سایر شرکت‌ها، بیمه کارآفرین به دلیل سابقه طولانی (از سال ۱۳۸۲) و تمرکز بر بخش خصوصی، یکی از بهترین گزینه‌ها برای بازنشستگی ۱۰ ساله بیمه عمر کارآفرین محسوب می‌شود.

بهترین بیمه بازنشستگی با کمترین سابقه که حقوق آن با تامین اجتماعی رقابت می کند.

شرایط بازنشستگی 10 ساله کارآفرین چیست؟

شرایط بازنشستگی ۱۰ ساله کارآفرین، نسبتاً ساده و جذاب است. حداقل سن بیمه‌شده صفر سال (از بدو تولد) و حداکثر ۵۰ سال برای شروع طرح است. دوره پرداخت حق بیمه از ۱۰ تا ۶۰ سال متغیر است، اما برای بازنشستگی ۱۰ ساله، تمرکز بر حداقل مدت است. حق بیمه می‌تواند ماهانه، سه‌ماهه یا سالانه پرداخت شود، و حداقل مبلغ آن بر اساس سن و پوشش‌ها تعیین می‌گردد.

برای مثال:.

• پوشش فوت: تا ۲۵ برابر حق بیمه.
• سود: تضمینی + مشارکتی 

در صورت فوت بیمه‌گذار، اندوخته به علاوه سرمایه فوت به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود. همچنین، امکان بازخرید بیمه‌نامه پس از دو سال وجود دارد. این شرایط، بازنشستگی ۱۰ ساله بیمه عمر کارآفرین را به گزینه‌ای برتر برای کسانی تبدیل کرده که به دنبال بهترین بازنشستگی ۱۰ ساله غیر تامین اجتماعی هستند.

سوالات متداول در این بخش شامل نحوه محاسبه مستمری است: مستمری بر اساس اندوخته نهایی (حق بیمه پرداختی + سود) محاسبه می‌شود و می‌تواند مادام‌العمر یا برای مدت معین باشد.

مقایسه مستقیم بازنشستگی 10 ساله تامین اجتماعی و بیمه کارآفرین

گوگل به محتوای مقایسه‌ای علاقه زیادی نشان می‌دهد، زیرا به کاربران کمک می‌کند تصمیم بگیرند. در ادامه، مزایا و معایب بازنشستگی ۱۰ ساله تامین اجتماعی را با بازنشستگی ۱۰ ساله کارآفرین مقایسه می‌کنیم.

این جدول بر اساس منابع معتبر تهیه شده است. در تامین اجتماعی، با ۱۰ سال سابقه، حقوق بازنشستگی اغلب ناکافی است و کسورات مانند ۷% حق بیمه درمان اعمال می‌شود. اما در بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله خصوصی مانند کارآفرین، شما کنترل بیشتری بر میزان مستمری دارید – هرچه بیشتر پرداخت کنید، بیشتر دریافت می‌کنید.

برای مثال، در تامین اجتماعی، با ۱۰ سال سابقه، حقوق ممکن است حدود ۳۰% آخرین حقوق باشد، در صورتی که در بیمه کارآفرین به نوعی با توجه به پرداختی‌های خود سقف حقوقی نخواهید داشت. این مقایسه نشان می‌دهد که برای کسانی که به دنبال بهترین بازنشستگی ۱۰ ساله غیر تامین اجتماعی هستند، بیمه کارآفرین گزینه برتر است، به ویژه اگر سابقه کاری ناقصی داشته باشند.

مزایای اضافی بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله کارآفرین

علاوه بر مستمری، بیمه کارآفرین مزایای دیگری ارائه می‌دهد که آن را متمایز می‌کند. پوشش فوت به هر علت، تا ۲۵ برابر حق بیمه، امنیت خانواده را تضمین می‌کند. همچنین، کمک می‌کند تا در مواقع نیاز، از سرمایه خود استفاده کنید. سود مشارکتی بر اساس عملکرد شرکت باعث می‌شود این طرح به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت عمل کند.

در مقایسه با سایر بیمه‌های خصوصی، کارآفرین به دلیل تمرکز بر بخش خصوصی و سابقه ۲۰ ساله، اعتماد بیشتری جلب کرده است. برای زنان، شرایط بازنشستگی با ۱۰ سال سابقه مشابه مردان است، اما با انعطاف بیشتر در سن.

نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی در طرح کارآفرین

محاسبه حقوق در بازنشستگی ۱۰ ساله بیمه عمر کارآفرین، بر اساس فرمول اندوخته نهایی است: اندوخته = (حق بیمه پرداختی × تعداد سال‌ها) + سود تضمینی + سود مشارکتی. 

این محاسبه با ابزارهای آنلاین شرکت کارآفرین قابل شبیه‌سازی است و نشان‌دهنده برتری آن نسبت به تامین اجتماعی است، جایی که حقوق بر اساس میانگین دو سال آخر محاسبه می‌شود و اغلب ثابت می‌ماند.

بازنشستگی ۱۰ ساله کارآفرین، با شرایط انعطاف‌پذیر، سود بالا و پوشش‌های گسترده، گزینه‌ای عالی برای کسانی است که به دنبال بهترین بازنشستگی ۱۰ ساله غیر تامین اجتماعی هستند. در مقایسه با تامین اجتماعی، که مزایای اجتماعی گسترده‌تری دارد اما مستمری پایین‌تری برای سابقه کم ارائه می‌دهد، بیمه کارآفرین تمرکز بیشتری بر سرمایه‌گذاری شخصی دارد. اگر سابقه کاری ناقصی دارید یا می‌خواهید آینده مالی خود را تضمین کنید، این طرح را بررسی کنید. برای دریافت راهنمایی می‌توانید با مشاورین حرفه‌ای بیمه ازما تماس بگیرید و از مشاوره رایگان ما بهره‌مند شوید.