در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر شوکا البرز، حقوق بیمه‌شده چه می‌شود؟
زندگی همیشه قابل پیش‌بینی نیست و ممکن است اتفاقات غیرمنتظره‌ای رخ دهد. یکی از نگرانی‌های افراد هنگام خرید بیمه عمر، آینده خانواده و عزیزانشان در صورت فوت بیمه‌گذار است. بیمه عمر شوکا البرز، با ارائه پوشش‌های متنوع، راهکاری مطمئن برای حمایت از بیمه‌شدگان و بازماندگان فراهم کرده است. اما آیا می‌دانید در صورت فوت بیمه‌گذار، چه مزایایی شامل حال بیمه‌شده می‌شود؟
در ادامه، به بررسی کامل این موضوع می‌پردازیم تا با مزایای بیمه عمر شوکا البرز آشنا شوید و بهترین تصمیم را برای آینده خود و خانواده‌تان بگیرید. اگر می‌خواهید از پوشش‌های بیمه‌ای مناسب بهره‌مند شوید، همین حالا با کارشناسان بیمه ازما تماس بگیرید!
با پشتیبانی بیمه ازما تنها نیستی
در صورت اشغال بودن خطوط می‌توانید به جای دو رقم آخر شماره تماس زیر، اعداد 40، 63، و یا 72 را شماره گیری فرمایید.021-88175836پوشش‌های بیمه عمر شوکا البرز در صورت فوت بیمه‌گذار
بیمه عمر شوکا البرز با ارائه پوشش‌های متنوع، آرامش خاطر را برای بیمه‌شدگان و خانواده‌های آن‌ها فراهم می‌کند. در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، بسته به شرایط قرارداد، مزایا و تعهداتی برای ذینفعان در نظر گرفته می‌شود. در ادامه، نگاهی دقیق‌تر به این پوشش‌ها خواهیم داشت.
- پوشش فوت به هر علت: اگر فرد بیمه‌شده در طول مدت قرارداد فوت کند، ذینفعان او مبلغی معادل یک برابر حق بیمه را به‌عنوان غرامت دریافت خواهند کرد.
- پوشش فوت بر اثر حادثه: چنانچه فوت به دلیل حادثه رخ دهد، مبلغی برابر با دو برابر سرمایه فوت عادی به ذینفعان تعلق می‌گیرد.
- پوشش نقص عضو ناشی از حادثه: در صورت بروز حادثه منجر به نقص عضو، بیمه‌شده تا سقف یک برابر سرمایه فوت عادی از مزایای این پوشش بهره‌مند خواهد شد.
- پوشش معافیت از بازپرداخت وام: اگر در طول قرارداد، بیمه‌گذار فوت کند، شرکت بیمه البرز مسئولیت بازپرداخت باقی‌مانده بدهی وام دریافتی از طرح شوکا را بر عهده خواهد گرفت.
- پوشش نجات زندگی در حوادث مرگبار: در شرایطی مانند تصادفات رانندگی شدید، آتش‌سوزی یا ابتلا به سرطان، چنانچه فرد بیمه‌شده زنده بماند اما شرایط دشواری را تجربه کند، بیمه‌گر مبلغی معادل ۱۰٪ سرمایه فوت عادی را به‌عنوان خسارت نجات زندگی پرداخت خواهد کرد.
- پوشش بیماری‌های علاج‌ناپذیر: این پوشش برای افرادی در نظر گرفته شده است که به بیماری‌های کشنده مبتلا شده‌اند و پزشکان تشخیص داده‌اند که کمتر از یک سال فرصت زندگی دارند. در چنین شرایطی، بیمه‌گذار مبلغی معادل ۱۰٪ سرمایه فوت عادی را دریافت خواهد کرد.
برای دریافت اطلاعات بیشتر درباره بیمه عمر 5 ساله شوکا البرز این مقاله از سایت بیمه ازما را مطالعه بفرمایید
با داشتن بیمه عمر شوکا البرز، خیال خود و عزیزانتان را از آینده‌ای مطمئن راحت کنید! برای دریافت مشاوره و خرید بیمه، همین حالا با ما تماس بگیرید.
در یک مقایسه کلی‌تر، در بیمه‌های عمر بعد از فوت بیمه‌گذار، تکلیف بیمه‌نامه به این صورت می‌شود:
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، تکلیف بیمه چه می‌شود؟
شاید برای شما هم این سؤال پیش آمده باشد که اگر در طول مدت قرارداد، بیمه‌گذار فوت کند، چه اتفاقی برای بیمه عمر او خواهد افتاد؟ آیا بیمه همچنان معتبر است و سرمایه آن به کسی تعلق می‌گیرد؟
در زمان خرید بیمه عمر، خود بیمه‌گذار مشخص می‌کند که در صورت فوت او، چه کسانی از مزایای بیمه بهره‌مند شوند. این افراد که در قرارداد به آن‌ها ذی‌نفع گفته می‌شود، می‌توانند اعضای خانواده یا هر فرد دیگری باشند که بیمه‌گذار تعیین کرده است. تا زمانی که بیمه‌نامه معتبر باشد، بیمه‌گذار این امکان را دارد که نام ذینفعان را تغییر دهد.
به‌طور کلی، تا زمانی که شخص در قید حیات است، خودش از مزایای بیمه عمر استفاده می‌کند. اما در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، سرمایه و غرامت فوت مطابق با شرایط قرارداد به ذینفعان پرداخت خواهد شد.
جهت اطلاع از مزایای طرح شوکا بیمه البرز کلیک کنید.
آیا پس از فوت بیمه‌گذار، بیمه عمر به وراث می‌رسد؟
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، اگر فرد از قبل ذی‌نفع مشخص نکرده باشد، سرمایه بیمه عمر بر اساس قوانین ارث بین وراث قانونی تقسیم می‌شود. اما در صورتی که بیمه‌گذار نام فرد یا افرادی را به‌عنوان ذی‌نفع تعیین کرده باشد، مبلغ بیمه مستقیماً به همان افراد پرداخت می‌شود و نیازی به طی کردن مراحل انحصار وراثت نخواهد داشت.
نحوه تعیین ذی‌نفع در بیمه عمر
برای جلوگیری از ابهامات قانونی، توصیه می‌شود که در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، اقوام درجه یک مانند همسر، فرزندان یا والدین به‌عنوان ذی‌نفع مشخص شوند. هدف اصلی بیمه عمر، تأمین امنیت مالی بازماندگان است. همچنین، بیمه‌گذار می‌تواند درصد سهم هر ذی‌نفع را از مبلغ بیمه تعیین کند تا پس از فوت او، پرداخت‌ها مطابق خواسته‌اش انجام شود.
با پشتیبانی بیمه ازما تنها نیستی
در صورت اشغال بودن خطوط می‌توانید به جای دو رقم آخر شماره تماس زیر، اعداد 36، 63، و یا 72 را شماره گیری فرمایید.021-88175840چند نفر را می‌توان به‌عنوان ذی‌نفع در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر تعیین کرد؟
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، تعیین ذینفعان یکی از مهم‌ترین بخش‌های بیمه‌نامه است. اکثر شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم کرده‌اند که در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، تا ۵ یا ۶ نفر به‌عنوان ذی‌نفع معرفی شوند. اگر در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر بیش از یک نفر ذی‌نفع باشد، بیمه‌گذار باید سهم هر فرد را به‌وضوح مشخص کند. این کار باعث می‌شود که در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، سرمایه بیمه به‌درستی و بدون ابهام میان ذینفعان تقسیم شود.
البته در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، تنها افرادی که با بیمه‌گذار نسبت قانونی (نسبی یا سببی) دارند، می‌توانند ذی‌نفع باشند. بنابراین، بیمه‌گذار نمی‌تواند فردی را که ارتباط خانوادگی با او ندارد، مانند یک دوست، به‌عنوان ذی‌نفع تعیین کند.
آیا موسسات خیریه می‌توانند ذی‌نفع در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر باشند؟
بله، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، امکان معرفی موسسات خیریه به‌عنوان ذی‌نفع وجود دارد. برخی از بیمه‌گذاران تصمیم می‌گیرند که در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، سرمایه بیمه‌نامه آن‌ها به یک موسسه خیریه تعلق بگیرد. شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم کرده‌اند که در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، موسسات خیریه ثبت‌شده بتوانند به‌عنوان ذی‌نفع معرفی شوند.
آیا فرزند زیر ۱۸ سال می‌تواند ذی‌نفع در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر باشد؟
بله، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، حتی کودکان خردسال نیز می‌توانند ذی‌نفع بیمه‌نامه باشند. اما اگر در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، کودک هنوز به سن قانونی (۱۸ سال) نرسیده باشد، مبلغ بیمه تا رسیدن او به این سن نزد شرکت بیمه نگهداری می‌شود. بنابراین، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، امکان برداشت این مبلغ توسط قیم قانونی کودک وجود ندارد و تنها پس از رسیدن به سن قانونی، سرمایه بیمه به او پرداخت خواهد شد.
مبلغ پرداختی در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر چقدر است؟
میزان مبلغی که در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر به ذینفعان پرداخت می‌شود، بستگی به میزان پرداختی حق بیمه و مدت قرارداد بیمه‌نامه دارد. در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، مبلغ دریافتی شامل سرمایه فوت بیمه‌نامه، اندوخته بیمه‌ای و سود مشارکت در منافع خواهد بود.
همچنین، اگر در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، علت فوت یک حادثه باشد، شرکت بیمه معمولاً بین ۱ تا ۳ برابر سرمایه بیمه را به ذینفعان پرداخت می‌کند. مقدار دقیق این مبلغ به نوع بیمه‌نامه و شرایط شرکت بیمه بستگی دارد.
مبلغ بیمه عمر فرهنگیان در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر چقدر است؟
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، مبلغ غرامت فوت برای بازنشستگان تحت پوشش صندوق بازنشستگی کشوری در سال ۱۴۰۱، برابر با ۱۶.۵ میلیون تومان تعیین شده است. اما اگر در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، فرد دارای بیمه عمر مکمل بازنشستگی باشد، میزان سرمایه فوت بسته به شرایط بیمه‌نامه، حق بیمه پرداختی و مدت قرارداد متفاوت خواهد بود.
در بیمه عمر مکمل، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، مبلغ پرداختی به ذینفعان بر اساس انتخاب بیمه‌گذار و سقف پوشش بیمه‌ای تعیین می‌شود. این امکان به بیمه‌گذاران داده می‌شود که در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، سرمایه بیمه را متناسب با نیازهای خانواده و ذینفعان خود برنامه‌ریزی کنند.
مبلغ بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر چقدر است؟
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، بازنشستگان تحت پوشش تأمین اجتماعی مبلغی را به‌عنوان غرامت فوت دریافت می‌کنند. در سال ۱۴۰۱، حق بیمه‌ای که بازنشستگان تأمین اجتماعی برای بیمه عمر خود پرداخت کرده‌اند، ۹,۱۷۰ تومان به ازای هر نفر بوده است.
همچنین، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، مبلغ پرداختی به ذینفعان برابر با ۵ میلیون تومان خواهد بود. این مبلغ توسط بیمه عمر آتیه‌سازان حافظ که در حال حاضر بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی را ارائه می‌دهد، پرداخت می‌شود.
✅ با انتخاب بیمه‌های عمر تکمیلی، بازنشستگان می‌توانند میزان سرمایه فوت را افزایش دهند تا در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، خانواده و ذینفعان آن‌ها مبلغ بیشتری دریافت کنند.
مبلغ بیمه عمر بازنشستگان نیروهای مسلح در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر چقدر است؟
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، میزان غرامت پرداختی به بازنشستگان نیروهای مسلح بسته به علت فوت متفاوت خواهد بود.
- در صورت شهادت بیمه‌گذار در بیمه عمر، مبلغی معادل ۶ برابر حق بیمه‌ای که به صندوق بیمه پرداخت شده است، به وراث قانونی او تعلق می‌گیرد. این مبلغ شامل سهم دولت و فرد در طول ۳۰ سال خدمت با درجه‌ای است که بیمه‌شده در آن درجه به شهادت رسیده است.
- در صورت فوت به دلایل قیود خدمتی، میزان غرامت ۵ برابر حق بیمه پرداختی خواهد بود. این مبلغ نیز بر اساس سهم دولت و فرد در طول ۳۰ سال خدمت و درجه‌ای که فرد در آن فوت شده، محاسبه و به ذینفعان پرداخت می‌شود.
- اگر فوت به هر دلیل دیگری رخ دهد، غرامت ۴ برابر حق بیمه پرداختی در طول ۳۰ سال خدمت با درجه فوت‌شده به وراث یا ذینفعان قانونی پرداخت می‌شود.
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، این بیمه می‌تواند پشتوانه مالی مهمی برای خانواده و وراث بازنشستگان نیروهای مسلح باشد.
شرایط پرداخت بیمه عمر بعد از فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، برای دریافت غرامت بیمه عمر، ذکر نام فرد به‌عنوان ذی‌نفع در بیمه‌نامه کافی است. در صورتی که بیمه‌گذار به‌طور مشخص فردی را به‌عنوان ذی‌نفع برای دریافت غرامت فوت تعیین کرده باشد، ذی‌نفع می‌تواند به‌راحتی مبلغ بیمه عمر را دریافت کند.
اما اگر بیمه‌گذار نام هیچ فردی را به‌عنوان ذی‌نفع ذکر نکرده باشد، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، وراث قانونی فرد طبق قانون ارث از غرامت بیمه عمر سهم می‌برند. در این حالت، وراث مطابق با سهم‌های قانونی تعیین‌شده در قانون ارث، غرامت بیمه عمر را دریافت خواهند کرد.
نحوه تقسیم بیمه عمر متوفی در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، مبلغ سرمایه فوت بیمه‌نامه به ذینفعان مطابق با ترتیب اولویت و درصدهای مشخص‌شده در قرارداد بیمه‌نامه پرداخت می‌شود. به این معنا که اگر بیمه‌گذار هنگام تنظیم بیمه‌نامه، سهم هر ذی‌نفع را تعیین کرده باشد، سرمایه بیمه عمر به همان نسبت به ذینفعان تقسیم می‌شود.
اما اگر بیمه‌گذار در بیمه‌نامه خود هیچ فرد یا افرادی را به‌عنوان ذی‌نفع مشخص نکرده باشد، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، طبق قوانین بیمه‌ای کشور، سرمایه بیمه عمر بین وراث قانونی تقسیم می‌شود.
در صورتی که هنگام تعیین ذینفعان، سهم هر یک از آن‌ها مشخص نشده باشد، سرمایه بیمه‌نامه به‌طور مساوی بین همه ذینفعان تقسیم می‌شود.
✅ به این ترتیب، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، با توجه به شرایط تعیین‌شده در قرارداد، ذینفعان یا وراث قانونی می‌توانند غرامت بیمه را به‌طور عادلانه دریافت کنند.
با پشتیبانی بیمه ازما تنها نیستی
در صورت اشغال بودن خطوط می‌توانید به جای دو رقم آخر شماره تماس زیر، اعداد 36، 40، و یا 72 را شماره گیری فرمایید.021-88175863مبلغ پرداختی به وراث در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر چقدر است؟
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر و در صورتی که ذی‌نفعی در بیمه‌نامه مشخص نشده باشد، مبلغ سرمایه بیمه عمر طبق قوانین سهم‌الارث تقسیم می‌شود. در این صورت، وراث قانونی بیمه‌گذار بر اساس نسبت‌های قانونی ارث، سهم خود را دریافت می‌کنند.
- پسرها دو سهم و دخترها یک سهم از مبلغ بیمه عمر دریافت می‌کنند.
- این تقسیم‌بندی مطابق با قوانین ارث است که در کشور اعمال می‌شود.
اگر بیمه‌گذار بخواهد که پرداخت به وراث به‌صورت مساوی انجام شود، می‌تواند این درخواست را در بیمه‌نامه خود ذکر کند. در این صورت، مبلغ بیمه عمر به‌طور مساوی بین وراث تقسیم می‌شود.
✅ بنابراین، در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، مبلغ پرداختی به وراث بر اساس قوانین ارث کشور انجام خواهد شد، مگر اینکه بیمه‌گذار خلاف آن را تعیین کرده باشد.
مراحل پیگیری و دریافت بیمه عمر متوفی در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر
برای دریافت خسارت بیمه عمر در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، ذینفعان معرفی‌شده در بیمه‌نامه یا وراث قانونی باید مدارک زیر را تهیه و به شرکت بیمه مربوطه ارائه دهند:
- فرم درخواست خسارت فوت که توسط ذی‌نفع تکمیل شده باشد.
- اصل بیمه‌نامه و برگه‌های الحاقیه و ضمیمه آن.
- گواهی فوت تأیید شده از اداره‌های ثبت‌احوال یا کنسولگری‌های سفارت ایران در خارج از کشور (اصل یا کپی برابر اصل).
- گواهی سازمان ثبت‌احوال (اصل یا کپی برابر اصل).
- اصل یا کپی برابر اصل گواهی انحصار وراثت (در صورتی که منافع بیمه به وراث قانونی تعلق بگیرد).
- کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل).
- در صورتی که فوت به علت حادثه باشد، کپی برابر اصل یا اصل برگ گزارش تصادف جرحی/فوتی.
- نظریه پزشک معالج یا پزشک قانونی (اصل یا کپی برابر اصل).
- کپی برابر اصل شناسنامه و کارت ملی بیمه‌شده و ذینفعان.
✅ با تهیه و ارائه این مدارک، ذینفعان می‌توانند روند دریافت خسارت بیمه عمر متوفی را پیگیری کنند.
جان کلام
در صورت فوت بیمه‌گذار در بیمه عمر، بیمه عمر می‌تواند حمایت مالی بسیار مهمی برای وراث و ذینفعان باشد. با تعیین درست ذینفعان در بیمه‌نامه و آگاهی از شرایط پرداخت، می‌توان اطمینان داشت که در صورت بروز حادثه یا فوت بیمه‌گذار، خانواده و عزیزان او از غرامت لازم برخوردار خواهند شد. پیگیری مراحل دریافت خسارت نیز با ارائه مدارک مورد نیاز به راحتی امکان‌پذیر است. بنابراین، توجه به جزئیات بیمه عمر از اهمیت زیادی برخوردار است تا در لحظات سخت زندگی، این بیمه بتواند پشتوانه‌ای برای عزیزان باقی‌مانده باشد.
با پشتیبانی بیمه ازما تنها نیستی
در صورت اشغال بودن خطوط می‌توانید به جای دو رقم آخر شماره تماس زیر، اعداد 36، 40، و یا 63 را شماره گیری فرمایید.021-88175872