وقتی صحبت از آینده مالی می‌شود، دو گزینه مهم پیش روی ماست: بیمه عمر و بیمه بازنشستگی. اما این دو چه تفاوت‌هایی با هم دارند و کدام یک برای ما مناسب‌تر است؟ آگاهی از تفاوت‌ها و مزایای هر نوع بیمه به شما کمک می‌کنه انتخاب بهتری داشته باشید. در این مقاله از سایت بیمه ازما، به بررسی تفاوت‌های این دو بیمه می‌پردازیم و طرح «امید بازنشستگی» شرکت بیمه کارآفرین رو معرفی می‌کنیم که می‌تواند گزینه‌ای عالی برای بازنشستگی کوتاه‌مدت باشد.

  تفاوت‌های اصلی بین بیمه عمر و بیمه بازنشستگی

1- هدف اصلی

• بیمه عمر: هدف اصلی این بیمه، حمایت مالی از خانواده در صورت فوت بیمه‌گذار یا وقوع حوادث ناگوار است.
• بیمه بازنشستگی: هدف این بیمه، تأمین مالی فرد در دوران بازنشستگی و پرداخت مستمری ماهیانه است. هر چند که در طرح امید بازنشستگی کارآفرین  پوشش‌های فوت و تکمیلی هم برقرار است.

2- پوشش‌ها

• بیمه عمر: شامل پوشش‌هایی مانند فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و بیماری‌های خاص می‌شود.
• بیمه بازنشستگی: تمرکز اصلی بر پرداخت مستمری ماهیانه در دوران بازنشستگی است. البته در طرح کارآفرین پوشش‌های مشابه عمر شامل حال بیمه گذار می‌شود.

3- مدت زمان

• بیمه عمر: معمولاً برای مدت زمان مشخصی (مثلاً ۲۰ یا ۳۰ سال) منعقد می‌شود.
• بیمه بازنشستگی:  در طرح امید بازنشستگی بیمه کارآفرین تا پایان عمر بیمه‌شده ادامه دارد و مستمری مادام‌العمر پرداخت می‌شود.​

تأمین مالی

• بیمه عمر: هدف تأمین مالی برای خانواده بیمه‌شده در صورت فوت است.
• بیمه بازنشستگی: هدف تأمین مالی برای شخص بیمه‌شده پس از بازنشستگی است به علاوه این که امکان بازخریدی و دریافت یکجای پول به همراه سودهای آن برای بیمه گذار قابل انجام است.

معرفی طرح «امید بازنشستگی» شرکت بیمه کارآفرین

شرکت بیمه کارآفرین با ارائه طرح «امید بازنشستگی»، امکان بازنشستگی کوتاه‌مدت را فراهم کرده است. در این طرح، بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه به مدت حداقل ۱۰ سال، از مستمری مادام‌العمر بهره‌مند شود.​

بیمه امید بازنشستگی کارآفرین یکی از محصولات مهم در دسته بیمه‌های زندگی این شرکت است که با هدف تأمین مالی دوران بازنشستگی طراحی شده است. با خرید این بیمه‌نامه، فرد بیمه‌شده پس از گذشت مدت‌زمان مشخص‌شده در قرارداد، می‌تواند مبالغی را به عنوان مستمری بازنشستگی دریافت کند.

ویژگی قابل توجه این طرح آن است که افراد می‌توانند با پرداخت حق‌بیمه به مدت حداقل ده سال، ضمن برخورداری از پوشش‌های بیمه‌ای، سرمایه خود را نزد بیمه کارآفرین نگهداری کرده و از سودهای جذاب آن بهره‌مند شوند. از سن ۵۰ سالگی به بعد، پرداخت مبالغ بازنشستگی مادام‌العمر آغاز می‌شود و نکته جالب اینکه اولین قسط این پرداخت‌ها، حتی بیشتر از آخرین حق‌بیمه واریزی خواهد بود. اگر برایتان سوال شده که تفاوت بیمه عمر و بیمه بازنشستگی چیست، یکی از پاسخ‌ها دقیقاً در همین ساختار جذاب بیمه امید بازنشستگی نهفته است. برای دریافت اطلاعات بیشتر می‌توانید به مقاله  بیمه تکمیلی امید بازنشستگی کارآفرین از سایت بیمه ازما مراجعه کنید.

مزایای طرح «امید بازنشستگی بیمه کارآفرین»

مادام‌العمر: پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه، مستمری به صورت مادام‌العمر پرداخت می‌شود.

• امکان خرید بیمه‌نامه از بدو تولد:  این امکان وجود دارد که از بدو تولد برای فرد بیمه‌نامه تهیه شود.
• سود تضمینی بالا: سود تضمینی این طرح بالاتر از سایر شرکت‌های بیمه است.
• انعطاف در پرداخت حق بیمه: امکان پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، شش‌ماهه یا چهار قسطی وجود دارد.

وقتی صحبت از امنیت مالی در دوران بازنشستگی به میان می‌آید، انتخاب یک بیمه‌نامه مطمئن اهمیت زیادی پیدا می‌کند. بیمه امید بازنشستگی کارآفرین دقیقاً با همین هدف طراحی شده است؛ یعنی ایجاد پشتوانه‌ای قابل اتکا برای سال‌هایی که درآمد ثابت ممکن است کمتر شود.

درآمدی پایدار برای دوران بدون دغدغه

یکی از ویژگی‌های ارزشمند این بیمه‌نامه، فراهم کردن یک جریان درآمدی منظم در دوره بازنشستگی می‌باشد. همون‌طور که با بالا رفتن سن، درآمد افراد ممکن است کاهش پیدا کند، داشتن یک بیمه بازنشستگی می‌تواند به حفظ کیفیت زندگی کمک زیادی کند. از محل اندوخته‌هایی که طی سال‌ها ذخیره کردید، می‌توانید ماهانه مبالغی دریافت کنید و آسوده‌تر زندگی کنید.

پوشش‌های درمانی و بهداشتی مکمل

از دیگر مزایای مهم بیمه بازنشستگی کارآفرین، امکان بهره‌مندی از پوشش‌های تکمیلی بیمه‌ای در حوزه هزینه های بستری و بیمارستانی است. این مزایا به‌ویژه در سنین بالاتر که هزینه‌های درمانی بیشتر می‌شود، بسیار کاربردی می‌باشد. با این خدمات، می‌توانید از مراقبت‌های پزشکی بهتر برخوردار شوید، بدون اینکه نگران هزینه‌ها باشید.

رشد اندوخته‌ها با گذر زمان

یکی دیگر از مزایای کاربردی این طرح، افزایش ارزش اندوخته‌ست. وقتی به‌صورت منظم حق بیمه‌ پرداخت می‌کنید، شرکت بیمه سرمایه شما را مدیریت کرده و با سود مناسب، اندوخته‌تان را در بلندمدت افزایش می‌دهد. این یعنی پس‌اندازهایی که امروز شروع می‌کنید، در آینده به دارایی قابل‌توجهی تبدیل می‌شوند.

چرا بیمه بازنشستگی کوتاه‌مدت کارآفرین؟

بیمه بازنشستگی کوتاه‌مدت کارآفرین با توجه به شرایط اقتصادی و نیازهای افراد، گزینه‌ای مناسب برای کسانی است که می‌خواهند در مدت زمان کوتاه‌تری به بازنشستگی برسند و از مستمری مادام‌العمر بهره‌مند شوند. این طرح با انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه و سود تضمینی بالا، انتخابی هوشمندانه برای آینده مالی شماست.​

نتیجه‌گیری

انتخاب بین بیمه عمر و بیمه بازنشستگی بستگی به نیازها و اهداف مالی شما دارد. اگر به دنبال حمایت مالی از خانواده در صورت فوت یا حوادث ناگوار هستید، بیمه عمر گزینه مناسبی است. اما اگر می‌خواهید در دوران بازنشستگی از مستمری ماهیانه بهره‌مند شوید، بیمه بازنشستگی، به‌ویژه طرح «امید بازنشستگی» شرکت بیمه کارآفرین، انتخابی عالی است.​

برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان، با مشاورین حرفه ای بیمه ازما تماس بگیرید و همچنین می‌توانید به مقاله راهنمای طلایی بیمه بازنشستگی کارآفرین از سایت بیمه ازما مراجعه فرمایید.